Angebot
Gestalten Sie Ihre Zukunft: Altersvorsorge, die wirklich zu Ihnen passt.
Individuelle Beratung für Ihre private Altersvorsorge.
Beratung vor Ort in Hamburg oder deutschlandweit als Online-Finanzberatung möglich!
Hintergrund
Warum eine private Altersvorsorge unverzichtbar ist
- Steigende Inflation: Die Inflation reduziert Jahr für Jahr die Kaufkraft Ihres Geldes. Ohne eine gezielte Altersvorsorge kann es schwer werden, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Durch clevere Investments sichern Sie Ihr Vermögen gegen den Wertverlust ab und schaffen Stabilität für die Zukunft.
- Vertrauensverlust gegenüber der gesetzlichen Absicherung: Die gesetzliche Rente deckt heute im Durchschnitt weniger als die Hälfte des vorherigen Einkommens ab. Private Vorsorge hilft, diese Lücke zu schließen und gibt Ihnen die Möglichkeit, unabhängig von staatlichen Leistungen Ihren Ruhestand zu genießen.
- Demografische Entwicklung: Immer weniger Erwerbstätige tragen die Last der Rentenfinanzierung. Mit dem demografischen Wandel wird diese Schieflage größer. Private Vorsorge schützt Sie vor den Risiken dieses Systems und sorgt für finanzielle Sicherheit im Alter.
- Unabhängigkeit sichern: Mit einer klug geplanten Altersvorsorge entscheiden Sie selbst über Ihre Zukunft. Sie schaffen finanzielle Freiräume, die Ihnen ein Leben ohne Sorgen ermöglichen – unabhängig von wirtschaftlichen und politischen Veränderungen.
„Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft, denn in ihr gedenke ich zu leben.“
Albert Einstein
Die wichtigsten Gründe für eine private Altersvorsorge
Lebensstandard sichern
Mit einer privaten Altersvorsorge stellen Sie sicher, dass Sie auch im Ruhestand finanziell unabhängig bleiben und sich weiterhin Dinge leisten können, die Ihnen wichtig sind.
Schutz vor Altersarmut
Mit einer durchdachten Altersvorsorge vermeiden Sie finanzielle Engpässe und sichern sich ein sorgenfreies Leben nach dem Berufsleben.
Früherer Ruhestandsbegin
Mit einer gut geplanten Altersvorsorge können Sie selbst entscheiden, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten - unabhängig vom gesetzlichen Renteneintrittsalter.
Sicherheit & Planbarkeit
Eine solide Altersvorsorge gibt Ihnen die Gewissheit, finanziell abgesichert zu sein, sodass Sie keine Angst vor unvorhergesehenen finanziellen Engpässen im Alter haben müssen.
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Michelle V.
„Die Beratung mit Sandra zum Thema Altersvorsorge, Geldanlage oder allgemein privates Banking ist sehr zu empfehlen. Beratungstermine bekommt man sehr unkompliziert und flexibel vor Ort oder per Video und man wird mit viel Kompetenz und Fachwissen beraten.”
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Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
Eva G.
„Umfassende Aufklärung über Finanzen im allgemeine. Sandra hat mich sehr kompetent durch meine Optionen geführt. Und mit mir eine gute Lösung entwickelt.”
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- optimale Erreichbarkeit
- fundierte Fachexpertise
- umfangreicher Service
- Beratung online oder vor Ort in Hamburg
- exzellente Referenzen
Wussten Sie, dass...
der Zinseszinseffekt Ihre Ersparnisse im Ruhestand mehr als verdoppeln kann, wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen beginnen? Bereits ein Jahrzehnt früherer Start kann den Unterschied zwischen einem sorgenfreien Ruhestand und finanziellen Engpässen ausmachen.
Produkte
Bausteine der Altersvorsorge
Vermögensdepot
- hohe Flexibilität der Sparbeiträge
- Kapitalentnahme jederzeit möglich
- geringe Kostenbelastung
- Besteuerung während der Ansparphase
- lebenslanges Einkommen nicht garantiert
- keine gesicherten Konditionen
Private Rente
- Steuerstundung während der Ansparphase
- Steuervorteile bei der Kapitalentnahme
- Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
- Sparbeiträge nicht steuerlich ansetzbar
- Verwaltungskosten
Basis-/Rürup-Rente
- Beiträge steuerlich ansetzbar*
- garantiertes lebenslanges Einkommen
- insolvenzgeschützt
- nur als lebenslange Rente beanspruchbar
- Besteuerung der Rente
*im Rahmen der Fördergrenzen
Riester-Rente
- Förderung über Zulagen
- Beiträge steuerlich ansetzbar
- garantiertes lebenslanges Einkommen
- eingeschränkte Flexibilität in der Entnahmephase
- Besteuerung der Rente
Anlageimmobilie
- steuerliche Förderungen
- passives Einkommen über Mieteinnahmen
- kapitalmarktunabhängig
- Kapital ist in der Immobilie gebunden
- Eigenkapital benötigt
Sachwert-Investments
- kapitalmarktunabhängig
- Partizipation an Gewinnen aus Immobilien-, Infrastruktur- oder Energieprojekten
- Diversifikation des Portfolios
- Kapital ggf. längerfristig gebunden
- adäquate Risikoeinschätzung
Altersvorsorge ist so vielfältig wie Ihre Ziele. Ich helfe Ihnen, die passenden Bausteine zu wählen und/oder ggf. optimal zu kombinieren – individuell abgestimmt auf Ihre Lebenssituation, Ihren Zeithorizont und Ihre Wünsche.
Ablauf
So gehen wir in der Altersvorsorge-Beratung vor
1.
Bedarf ermitteln
2.
Rentenlücke berechnen
3.
Sparziel definieren
4.
Sparrate kalkulieren
5.
"Bausteine" wählen
6.
Konzept umsetzen
Wie viel Geld benötigen Sie monatlich im Ruhestand, um Ihren gewünschten Lebensstandard abbilden zu können?
Ihre individuelle Rentenlücke ergibt sich aus der Differenz von ermitteltem Bedarf und den zu erwartenden Einnahmen im Rentenalter.
Wie hoch ist der Betrag, den Sie bis zum Rentenbeginn ansparen müssen, um Ihre individuelle Rentenlücke zu schließen?
Wie viel sollten Sie monatlich sparen, um basierend auf Ihrer Anspardauer und einer realistische Verzinsung das Sparziel zu erreichen?
Gemeinsam evaluieren wir die Vor- und Nachteile der verschiedenen Altersvorsorge-Bausteine für Ihre persönliche Situation.
Der wichtigste Schritt! Ein regelmäßiges Check-Up stellt sicher, dass Sie "auf Kurs" bleiben.
Angebot
Gestalten Sie Ihre Zukunft: Altersvorsorge, die wirklich zu Ihnen passt.
Individuelle Beratung für Ihre private Altersvorsorge.
Hintergrund
Warum eine private Altersvorsorge unverzichtbar ist
- Steigende Inflation: Inflation mindert die Kaufkraft Ihres Geldes. Ohne private Vorsorge wird es schwer, Ihren Lebensstandard auch in Zukunft zu halten.
- Vertrauensverlust gegenüber der gesetzlichen Absicherung: Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern. Private Vorsorge gibt Ihnen mehr finanzielle Sicherheit.
- Demografische Entwicklung: Immer weniger Erwerbstätige finanzieren immer mehr Rentner*innen. Private Vorsorge schließt Versorgungslücken und gibt Planungssicherheit.
- Unabhängigkeit sichern: Mit privater Vorsorge bestimmen Sie selbst über Ihre finanzielle Zukunft und bleiben unabhängig von staatlichen Leistungen.
„Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft, denn in ihr gedenke ich zu leben.“
Albert Einstein
Die wichtigsten Gründe für eine private Altersvorsorge
Lebensstandard sichern
Mit einer privaten Altersvorsorge stellen Sie sicher, dass Sie auch im Ruhestand finanziell unabhängig bleiben und sich weiterhin Dinge leisten können, die Ihnen wichtig sind.
Schutz vor Altersarmut
Mit einer durchdachten Altersvorsorge vermeiden Sie finanzielle Engpässe und sichern sich ein sorgenfreies Leben nach dem Berufsleben.
Früherer Ruhestandsbegin
Mit einer gut geplanten Altersvorsorge können Sie selbst entscheiden, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten - unabhängig vom gesetzlichen Renteneintrittsalter.
Sicherheit & Planbarkeit
Eine solide Altersvorsorge gibt Ihnen die Gewissheit, finanziell abgesichert zu sein, sodass Sie keine Angst vor unvorhergesehenen finanziellen Engpässen im Alter haben müssen.
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Michelle V.
„Die Beratung mit Sandra zum Thema Altersvorsorge, Geldanlage oder allgemein privates Banking ist sehr zu empfehlen. Beratungstermine bekommt man sehr unkompliziert und flexibel vor Ort oder per Video und man wird mit viel Kompetenz und Fachwissen beraten.”
Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
Eva G.
„Umfassende Aufklärung über Finanzen im allgemeine. Sandra hat mich sehr kompetent durch meine Optionen geführt. Und mit mir eine gute Lösung entwickelt.”
- optimale Erreichbarkeit
- fundierte Fachexpertise
- umfangreicher Service
- Beratung online oder vor Ort in Hamburg
- exzellente Referenzen
Wussten Sie, dass...
der Zinseszinseffekt Ihre Ersparnisse im Ruhestand mehr als verdoppeln kann, wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen beginnen? Bereits ein Jahrzehnt früherer Start kann den Unterschied zwischen einem sorgenfreien Ruhestand und finanziellen Engpässen ausmachen.
Produkte
Bausteine der Altersvorsorge
Vermögensdepot
- hohe Flexibilität der Sparbeiträge
- Kapitalentnahme jederzeit möglich
- geringe Kostenbelastung
- Besteuerung während der Ansparphase
- lebenslanges Einkommen nicht garantiert
- keine gesicherten Konditionen
Private Rente
- Steuerstundung während der Ansparphase
- Steuervorteile bei der Kapitalentnahme
- Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
- Sparbeiträge nicht steuerlich ansetzbar
- Verwaltungskosten
Basis-/Rürup-Rente
- Beiträge steuerlich ansetzbar*
- garantiertes lebenslanges Einkommen
- insolvenzgeschützt
- nur als lebenslange Rente beanspruchbar
- Besteuerung der Rente
*im Rahmen der Fördergrenzen
Anlageimmobilie
- steuerliche Förderungen
- passives Einkommen über Mieteinnahmen
- kapitalmarktunabhängig
- Kapital ist in der Immobilie gebunden
- Eigenkapital benötigt
Altersvorsorge ist so vielfältig wie Ihre Ziele. Ich helfe Ihnen, die passenden Bausteine zu wählen und/oder ggf. optimal zu kombinieren – individuell abgestimmt auf Ihre Lebenssituation, Ihren Zeithorizont und Ihre Wünsche.
Ablauf
So gehen wir in der Altersvorsorge-Beratung vor
1.
Bedarf ermitteln
Wie viel Geld benötigen Sie monatlich im Ruhestand, um Ihren gewünschten Lebensstandard abbilden zu können?
2.
Rentenlücke berechnen
Ihre individuelle Rentenlücke ergibt sich aus der Differenz von ermitteltem Bedarf und den zu erwartenden Einnahmen im Rentenalter.
3.
Sparziel definieren
Wie hoch ist der Betrag, den Sie bis zum Rentenbeginn ansparen müssen, um Ihre individuelle Rentenlücke zu schließen?
4.
Sparrate kalkulieren
Wie viel sollten Sie monatlich sparen, um basierend auf Ihrer Anspardauer und einer realistische Verzinsung das Sparziel zu erreichen?
5.
"Bausteine" wählen
Gemeinsam evaluieren wir die Vor- und Nachteile der verschiedenen Altersvorsorge-Bausteine für Ihre persönliche Situation.
6.
Konzept umsetzen
Der wichtigste Schritt! Ein regelmäßiges Check-Up stellt sicher, dass Sie "auf Kurs" bleiben.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
PRICING
Was kostet eine Beratung zur Altersvorsorge?
Die Vergütung orientiert sich an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten.
Vergütung über Maklercourtage
Innerhalb der Produktlösungen bereits eingepreiste Vergütung direkt von den Gesellschaften.
Vergütung über Pauschalhonorar
Abrechnung nach spezifischen Beratungszielen zu bestimmten Finanzthemen auf Basis einer Beratungsvereinbarung.
Vergütung auf Stundenbasis
Abrechnung pro Zeiteinheit auf Basis einer Beratungsvereinbarung mit umfassender Dokumentation (Tätigkeitsnachweis) für produktunabhängige Beratung.
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Was kostet eine Beratung zur Altersvorsorge?
Die Vergütung orientiert sich an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten.
Vergütung über Maklercourtage
Innerhalb der Produktlösungen bereits eingepreiste Vergütung direkt von den Gesellschaften.
Vergütung über Pauschalhonorar
Abrechnung nach spezifischen Beratungszielen zu bestimmten Finanzthemen auf Basis einer Beratungsvereinbarung.
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Abrechnung pro Zeiteinheit auf Basis einer Beratungsvereinbarung mit umfassender Dokumentation (Tätigkeitsnachweis) für produktunabhängige Beratung.
ANFRAGE
Vereinbaren Sie Ihren kostenfreien Ersttermin!
Ich schenke Ihnen bis zu 60 Minuten meiner Zeit!
Tragen Sie hier Ihre Kontaktdaten ein. Ich melde mich in Kürze bei Ihnen mit konkreten Terminvorschlägen für ein unverbindliches, kostenfreies Erstgespräch. Dieses beinhaltet:
- Klärung Ihrer Fragen
- Ersteinschätzung zu Ihrer Situation
- Individuelle Tipps
- Erste Lösungsansätze
- Details zu den Möglichkeiten der Zusammenarbeit
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