Fragen zur Ruhestandsplanung

Ruhestandsplanung bedeutet, Ihre Finanzen so zu strukturieren, dass Ihr gewünschter Lebensstandard im Ruhestand dauerhaft finanziert werden kann. Dabei werden alle relevanten Bausteine betrachtet: Gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge, Kapitalanlagen, Immobilien, Steuern und Krankenversicherung. Ziel ist ein klarer Plan: Wie viel Einkommen steht später zur Verfügung, wo bestehen Lücken und wie lassen sich diese sinnvoll schließen?

Altersvorsorge fokussiert sich in der Regel nur auf den Vorgang des Ansparens von Kapital für das Schließen der Rentenlücke im Ruhestand. Ruhestandsplanung geht einen Schritt weiter: Sie betrachtet Ihre gesamte finanzielle Situation – inklusive bestehender Verträge, Vermögen, Schulden, Wünsche und Zeitplan – und übersetzt alles in einen konkreten „Einkommensplan“ für den Ruhestand. Es geht also nicht nur darum, zu sparen, sondern darum, später strukturiert und steuerbewusst vom Ersparten leben zu können.

Idealerweise widmen Sie sich diesem Thema ab dem 50. Lebensjahr. Dann bleibt genug Zeit, um durch ggf. notwendige gezielte Anpassungen spürbare Effekte zu erzielen und teure Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Ja. Gerade in den letzten Jahren vor dem Ruhestand werden viele wichtige Weichen gestellt: Rentenbeginn, Auszahlungsstrategie aus Depots und Versicherungen, Steueroptimierung, Umschichtung von Risikoanlagen, Klärung von Krankenversicherung und Hinterbliebenenabsicherung. Eine strukturierte Planung hilft, diese Entscheidungen bewusst zu treffen, statt sie dem Zufall zu überlassen.

Im ersten Schritt analysieren wir gemeinsam Ihre aktuelle Ausgabensituation: Was brauchen Sie heute für Ihren Alltag, was ist Ihnen im Ruhestand wichtig (Reisen, Hobbys, Unterstützung der Familie etc.)? Daraus leiten wir ein realistisches Monatsbudget ab und berücksichtigen dabei Inflation sowie mögliche Veränderungen (z. B. Wegfall von Krediten oder neuen Kosten). So entsteht ein Betrag, mit dem Sie später wirklich planen können, jenseits von „Pi-mal-Daumen“-Schätzungen.

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand und den sicher zu erwartenden Einnahmen (z. B. gesetzliche Rente, Betriebsrente, Mieteinnahmen). In der Beratung stellen wir diese Beträge transparent gegenüber. Daraus ergibt sich, wie viel zusätzliches Einkommen Sie aufbauen sollten und mit welcher Sparrate bzw. mit welchem vorhandenen Vermögen das erreichbar ist.

Je nach Situation können u. a. folgende Bausteine sinnvoll sein: gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen, Vermögensdepots (z. B. ETFs/Fonds), Basis-Rente, Riester, Immobilien (Eigenheim und Kapitalanlage), betriebliche Altersversorgung für Selbstständige sowie liquides Vermögen für Notfälle. In der Beratung geht es nicht darum, „möglichst viel“ zu nutzen, sondern die passende Kombination für Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft zu finden.

Ja, die steuerliche Seite ist ein zentraler Bestandteil der Ruhestandsplanung. Unterschiedliche Einkommensarten (gesetzliche Rente, Basis-Rente, private Rentenversicherungen, Kapitalerträge, Mieten etc.) werden jeweils anders besteuert. Ich zeige Ihnen, wie sich dies auf Ihre Nettorente auswirkt und wie Sie durch geschickte Reihenfolge von Entnahmen und kluge Produktwahl steuerliche Effekte zu Ihren Gunsten nutzen können.

In der Planung arbeiten wir mit realistischen Annahmen zu Inflation und Kostensteigerungen, insbesondere bei Miete, Lebenshaltung und Krankenversicherung. Das bedeutet: Ihr gewünschtes Ruhestandsbudget wird in die Zukunft „hochgerechnet“, sodass Sie später nicht von realen Preisen überrascht werden. Außerdem betrachten wir, wie sich Beiträge zur Krankenversicherung und mögliche Pflegekosten auf Ihr verfügbares Einkommen auswirken können.

Ruhestandsplanung ist kein einmaliges Projekt, sondern ein Prozess. Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, passen wir das Konzept an: Wir prüfen, ob Sparrate, Anlageaufteilung, Produktstruktur oder Rentenbeginn noch zu Ihrem neuen Leben passen. Deshalb empfehle ich regelmäßige Check-Ups – damit Ihr Plan nicht nur heute stimmig ist, sondern auch in fünf oder zehn Jahren.

Zu Beginn steht ein unverbindliches Kennenlerngespräch: Wir sprechen über Ihre Ziele, Ihre aktuelle Situation und Ihre Fragen. Danach folgt eine strukturierte Analyse Ihrer bestehenden Vorsorge, Verträge und Vermögenswerte. Auf dieser Basis entwickle ich einen individuellen Ruhestandsplan mit klaren Zahlen, Optionen und Handlungsempfehlungen. Im Anschluss entscheiden Sie selbst, welche Schritte Sie umsetzen möchten. Gerne begleite ich Sie dabei und stehe für Rückfragen dauerhaft zur Verfügung.

Mir ist wichtig, dass Sie jederzeit wissen, wofür Sie bezahlen. Je nach Umfang arbeiten wir mit unterschiedlichen Vergütungsmodellen (z. B. Honorar, vermittlungsabhängige Vergütung oder Mischformen), die ich transparent erkläre, bevor wir starten. Sie erhalten vorab eine klare Einordnung zu Aufwand und Kosten, damit Sie sicher sein können, dass der Mehrwert der Planung in einem sinnvollen Verhältnis zur Vergütung steht.