Angebot
Professionelle Ruhestands-
planung
Das Beste kommt noch! - Klären Sie rechtzeitig alle wichtigen Themen und starten Sie sorgenfrei in Ihren wohlverdienten Ruhestand.
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Professionelle Ruhestandsplanung
Das Beste kommt noch! - Klären Sie rechtzeitig alle wichtigen Themen und starten Sie sorgenfrei in Ihren wohlverdienten Ruhestand.
Beratung vor Ort in Hamburg oder deutschlandweit als Online-Ruhestandsplanung möglich!
Was ist Ruhestandsplanung?
Bei der Ruhestandsplanung handelt es sich um eine qualifizierte, faire und umfassende Beratung in finanziellen Angelegenheiten für Klient*innen ab dem 50. Lebensjahr, die auf die speziellen Bedürfnisse kurz vor und während des Ruhestands zugeschnitten ist und neben der Planung eines lebenslangen Einkommens steuerliche, rechtliche sowie familiäre Themen vereint.
Als zertifizierte Ruhestandsplanerin unterstütze ich Sie dabei, Klarheit in Bezug auf Ihre finanzielle Situation vor und während des Ruhestands zu erlangen, den Ruhestand strategisch nach Ihren Zielen und Wünschen zu planen und sich gegen mögliche Störfaktoren abzusichern - damit Sie entspannt und sorgenfrei in die Zukunft blicken können.
Lassen Sie uns gemeinsam planen!
Was ist Ruhestandsplanung?
Bei der Ruhestandsplanung handelt es sich um eine qualifizierte, faire und umfassende Beratung in finanziellen Angelegenheiten für Klient*innen ab dem 50. Lebensjahr, die auf die speziellen Bedürfnisse kurz vor und während des Ruhestands zugeschnitten ist und neben der Planung eines lebenslangen Einkommens steuerliche, rechtliche sowie familiäre Themen vereint.
Als zertifizierte Ruhestandsplanerin unterstütze ich Sie dabei, Klarheit in Bezug auf Ihre finanzielle Situation vor und während des Ruhestands zu erlangen, den Ruhestand strategisch nach Ihren Zielen und Wünschen zu planen und sich gegen mögliche Störfaktoren abzusichern - damit Sie entspannt und sorgenfrei in die Zukunft blicken können.
Lassen Sie uns gemeinsam planen!
Themen in der Ruhestandsplanung
Vermögensplanung
Einkommen sichern
Auf Basis Ihrer Ruhestandsbilanz evaluieren wir Möglichkeiten, über die Sie lebenslang Einnahmen generieren können, ohne Angst haben zu müssen, dass am Ende des Geldes noch Leben übrig ist.
Versicherungen
Störfaktoren eliminieren
Risiken wie z.B. ein Krankheits- oder Pflegefall gefährden das aufgebaute Vermögen und können die Ruhestandsstrategie zunichte machen. Dem wirken wir mit einem soliden Absicherungsfundament entgegen.
Nachlassplanung
Vermögen übertragen
Die Vermögensübertragung birgt einige rechtliche Fallstricke. Lassen Sie uns darüber sprechen, wie wir sicherstellen können, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen übertragen wird.
Vollmachten
selbstbestimmt handeln
Sorgen Sie dafür, dass auch in einem Ernstfall Entscheidungen nach Ihren Vorstellungen getroffen werden. Gerne kläre ich Sie auf, welche Vollmachten und Verfügungen hierfür notwendig sind!
Kapitalanlagen
Vermögen erhalten
Ob Aktienfonds, ETFs, Immobilien oder Sachwerte: Gerne zeige ich Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf, wie Sie Ihr Vermögen auch während des Ruhestands erhalten können.
Immobilien
Chancen nutzen
Wie soll Ihre Wohnsituation im Ruhestand aussehen? Wann lohnt eine Übertragung der Immobilie an die nächste Generation? Gerne unterstütze ich Sie dabei, diese und weitere Fragen zu klären
Die 3 größten Fehler in der Ruhestandsplanung
"So viel brauche ich nicht!"
Der Budgetbedarf im Ruhestand wird massiv unterschätzt.
"So teuer wird das nicht!"
Die Auswirkungen von Inflation und Steuern werden vernachlässigt.
"So alt werde ich nicht!"
Die Lebenserwartung wird falsch eingeschätzt.
Agenda
Die wichtigsten Fragen in Ihrer Ruhestandsplanung
ZIELE UND WÜNSCHE
Wie soll Ihr optimaler Ruhestand aussehen?
Lassen Sie uns zunächst einmal darüber sprechen, wie Sie sich Ihren Ruhestand vorstellen. Soll Ihr Lebensstandard einfach nur gehalten werden? Möchten Sie sich mehr gönnen können? Legen Sie Wert darauf, dass ein Teil Ihres Vermögens als Erbe verbleibt? Ihre Ziele und Wünsche stellen die Basis für meine Planung dar.
Bestandsaufnahme
Wie gestaltet sich Ihre aktuelle Situation?
Im nächsten Schritt verschaffen wir uns einen Überblick dazu, wo Sie finanziell stehen und was Sie sich bis hierhin bereits aufbauen konnten. Wir erstellen eine Liste Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie Ihrer Vermögenswerte und bekommen auf diese Weise eine Idee von Ihrem konkreten Bedarf.
Störfaktoren
Was könnte sich negativ auswirken?
Auch bei der Ruhestandsplanung gibt es Situationen, die zwingend berücksichtigt werden sollten. Dies können sowohl rechtliche (Vollmachten, Verfügungen), als auch familiäre (Hinterbliebenenabsicherung) oder steuerliche (Testament, Vollmacht) Fragestellungen sein. Ebenso sollten wir sicher gehen, dass Ihr Vermögen gegen Sach-, Personen- und Vermögensschäden optimal abgesichert ist.
Planung
Wie können wir Ihren Wunsch-Ruhestand realisieren?
Mit einem optimalen Überblick und einem soliden Absicherungsfundament können wir uns nun der elementaren Frage widmen, wie wir Ihre laufenden Ausgaben im Ruhestand mit lebenslangen Einnahmen decken. Gerne liefere ich Ihnen hier kreative Ideen, beziehe bestehende Verträge ein und stelle Handlungsoptionen für Ihre individuelle Strategie gegenüber.
Nachlassplanung
Soll ein Teil Ihres Vermögens übertragen werden?
In unsere Planung können wir auch den Wunsch nach einer Übertragung von Vermögensbestandteilen einfließen lassen und strukturiert sowie steuerlich optimiert Ihren Nachlass an z.B. Kinder, Enkel oder Dritte verteilen. Mit einer frühzeitigen Planung können Freibeträge optimal ausgeschöpft und unnötig hohe Abgaben aufgrund von Erbschafts- und Schenkungssteuer vermieden werden.
Kapitalanlagen
Wie kann Ihr Vermögen langfristig erhalten werden?
Ist Ihr lebenslanges Einkommen im Ruhestand gesichert, können wir darüber hinaus gehendes Vermögen auch während des Ruhestands für Sie arbeiten lassen. Es gilt ein individuell passendes Anlagekonzept zu finden, das Ihnen Flexibilität lässt aber gleichzeitig Renditepotenzial bietet. Hierfür können wir sowohl auf kapitalmarktabhängige (Aktienfonds, ETFs etc.), als auch auf kapitalmarktunabhängige Anlagemöglichkeiten zurückgreifen (Immobilien, Beteiligungen, Gold etc.).
Agenda
Die wichtigsten Fragen in Ihrer Ruhestandsplanung
ZIELE UND WÜNSCHE
Wie soll Ihr optimaler Ruhestand aussehen?
Lassen Sie uns zunächst einmal darüber sprechen, wie Sie sich Ihren Ruhestand vorstellen. Soll Ihr Lebensstandard einfach nur gehalten werden? Möchten Sie sich mehr gönnen können? Legen Sie Wert darauf, dass ein Teil Ihres Vermögens als Erbe verbleibt? Ihre Ziele und Wünsche stellen die Basis für meine Planung dar.
Bestandsaufnahme
Wie gestaltet sich Ihre aktuelle Situation?
Im nächsten Schritt verschaffen wir uns einen Überblick dazu, wo Sie finanziell stehen und was Sie sich bis hierhin bereits aufbauen konnten. Wir erstellen eine Liste Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie Ihrer Vermögenswerte und bekommen auf diese Weise eine Idee von Ihrem konkreten Bedarf.
Störfaktoren
Was könnte sich negativ auswirken?
Auch bei der Ruhestandsplanung gibt es Situationen, die zwingend berücksichtigt werden sollten. Dies können sowohl rechtliche (Vollmachten, Verfügungen), als auch familiäre (Hinterbliebenenabsicherung) oder steuerliche (Testament, Vollmacht) Fragestellungen sein. Ebenso sollten wir sicher gehen, dass Ihr Vermögen gegen Sach-, Personen- und Vermögensschäden optimal abgesichert ist.
Planung
Wie können wir Ihren Wunsch-Ruhestand realisieren?
Mit einem optimalen Überblick und einem soliden Absicherungsfundament können wir uns nun der elementaren Frage widmen, wie wir Ihre laufenden Ausgaben im Ruhestand mit lebenslangen Einnahmen decken. Gerne liefere ich Ihnen hier kreative Ideen, beziehe bestehende Verträge ein und stelle Handlungsoptionen für Ihre individuelle Strategie gegenüber.
Nachlassplanung
Soll ein Teil Ihres Vermögens übertragen werden?
In unsere Planung können wir auch den Wunsch nach einer Übertragung von Vermögensbestandteilen einfließen lassen und strukturiert sowie steuerlich optimiert Ihren Nachlass an z.B. Kinder, Enkel oder Dritte verteilen. Mit einer frühzeitigen Planung können Freibeträge optimal ausgeschöpft und unnötig hohe Abgaben aufgrund von Erbschafts- und Schenkungssteuer vermieden werden.
Kapitalanlagen
Wie kann Ihr Vermögen langfristig erhalten werden?
Ist Ihr lebenslanges Einkommen im Ruhestand gesichert, können wir darüber hinaus gehendes Vermögen auch während des Ruhestands für Sie arbeiten lassen. Es gilt ein individuell passendes Anlagekonzept zu finden, das Ihnen Flexibilität lässt aber gleichzeitig Renditepotenzial bietet. Hierfür können wir sowohl auf kapitalmarktabhängige (Aktienfonds, ETFs etc.), als auch auf kapitalmarktunabhängige Anlagemöglichkeiten zurückgreifen (Immobilien, Beteiligungen, Gold etc.).
Wussten Sie, dass...
viele Rentner*innen erst im Ruhestand merken, dass ihre Einkünfte nicht ausreichen? Mit einer frühzeitigen Planung sichern Sie sich finanzielle Stabilität für die Zukunft.
Reicht Ihr angespartes Vermögen aus?
Wussten Sie, dass...
Sie Erbschaftssteuer sparen können, wenn Sie frühzeitig Vermögen an Ihre Kinder übertragen? Lassen Sie uns frühzeitig planen - damit Ihre Familie mehr vom Geld hat!
SELBSTANALYSE
Ist eine Ruhestandsplanung für Sie sinnvoll?
Trifft eine dieser Aussagen auf Sie zu?
- Sie haben eine Idee davon, wie Ihr Ruhestand aussehen sollte, sind sich aber nicht sicher, ob Ihr Plan aufgeht?
- Sie fragen sich, ob Sie auch schon früher in den Ruhestand gehen könnten?
- Sie benötigen einen Überblick dazu, was alles vor Ihrem Ruhestand zu klären ist?
In diesem Telefonat stelle ich Ihnen meine Arbeitsweise kurz vor und wir prüfen, ob sich ein weiterführendes Gespräch für Sie lohnt. Füllen Sie einfach das nebenstehende Rückruf-Formular aus und ich melde mich schnellstmöglich bei Ihnen.
Ich freue mich darauf, Sie kennen zu lernen!
SELBSTANALYSE
Ist eine Ruhestandsplanung für Sie sinnvoll?
Trifft eine dieser Aussagen auf Sie zu?
- Sie haben eine Idee davon, wie Ihr Ruhestand aussehen sollte, sind sich aber nicht sicher, ob Ihr Plan aufgeht?
- Sie fragen sich, ob Sie auch schon früher in den Ruhestand gehen könnten?
- Sie benötigen einen Überblick dazu, was alles vor Ihrem Ruhestand zu klären ist?
In diesem Telefonat stelle ich Ihnen meine Arbeitsweise kurz vor und wir prüfen, ob sich ein weiterführendes Gespräch für Sie lohnt. Füllen Sie einfach das nebenstehende Rückruf-Formular aus und ich melde mich schnellstmöglich bei Ihnen.
Ich freue mich darauf, Sie kennen zu lernen!
Wussten Sie, dass...
die eigene Lebenserwartung im Schnitt um 5-10 Jahre zu niedrig eingeschätzt wird? Eliminieren Sie das Risiko länger zu leben, als das Geld reicht - mit einer professionellen Ruhestandsplanung!
Sind Sie bereits gut für den Ruhestand aufgestellt?
Laden Sie sich kostenfrei die übersichtliche Checkliste herunter! Diese gibt Ihnen einen Überblick dazu, welche Aspekte für eine solide Ruhestandsplanung maßgeblich sind.
Wussten Sie, dass...
über 50% des Erfolgs Ihrer Geldanlage von den ersten fünf Jahren nach Eintritt in den Ruhestand abhängen? Lassen Sie uns Ihr Vermögen optimal strukturieren - damit Ihr Geld auch im Ruhestand für Sie weiter arbeiten kann.
Was bringt eine Ruhestands-planung?
- Planungssicherheit durch garantiertes, lebenslanges Einkommen
- Flexibilität und Selbstbestimmung durch strategische Ausrichtung Ihres Vermögens
- Vermögenserhalt durch eine ruhestandsgerechte Anlagestruktur
- Sicherstellung der Handlungsfähigkeit, insbesondere in Notfällen
- Optimale Absicherung Ihrer Familie
- Wunschgemäße Weitergane Ihres Vermögens
Was bringt eine Ruhestandsplanung?
- Planungssicherheit durch garantiertes, lebenslanges Einkommen
- Flexibilität und Selbstbestimmung durch strategische Ausrichtung Ihres Vermögens
- Vermögenserhalt durch eine ruhestandsgerechte Anlagestruktur
- Sicherstellung der Handlungsfähigkeit, insbesondere in Notfällen
- Optimale Absicherung Ihrer Familie
- Wunschgemäße Weitergane Ihres Vermögens
Über mich
Ihre Ansprechpartnerin für alle Finanzthemen
In der Ruhestandsplanung verbinde ich Zahlen mit Lebensgeschichten: Ich höre genau zu, was Sie sich für Ihren Ruhestand wünschen, erkläre transparent, wo Sie heute stehen, und gebe Ihnen eine ehrliche, verständliche Orientierung – damit aus Unsicherheit ein klares, gutes Gefühl für Ihre Zukunft wird.
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Lissy K.
„Der Anlass war die Strukturierung meiner Konten und eines Sparplans sowie Altersvorsorge und Versicherungen, u.a. in Folge einer Erbschaft. Ich habe Sandras Kontakt bereits in meiner Familie weitergegeben. [...] Genaue und sehr übersichtliche Erarbeitung meiner finanziellen Ist- und Soll-Situation. Sehr strukturierte Arbeitsweise und super Kundenbetreuung!”
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Ruben Weißer
„Da ich für die Altersvorsorge etwas Gespartes anlegen wollte, bin ich über persönliche Kontakte auf Sandra Lekarczyk gestoßen. Sie wurde mir als einfühlsam und kompetent beschrieben. Sie bewies in unseren Vorgespräche stets das nötige Wissen, konnte auf alle noch so laienhaften Fragen geduldig antworten und beriet mich individuell, da mir Nachhaltigkeit und eigene Ideale auch wichtig waren. Ein von ihr vorgeschlagener Haushaltsplan ging der Entscheidung voraus, wie viel Geld für eine Anlage zur Verfügung stehen würde. Ich war sehr zufrieden mit den Investmentfonds, die sie mir dann vorschlug. Zügig und immer freundlich wickelte sie mit mir die etwas trockene Einrichtung eines Depots ab. Ich kann Frau Lekarczyk jedem Menschen eindringlich empfehlen, der eine individuelle Anlageberatung braucht.
Nora K.
"Anlass war mein Bedürfniss mit meinen Finanzen verantwortungsvoll umzugehen, für das Alter vorzusorgen, gleichzeit die aktuellen Ziele und die aktuelle Situation im Blick zu behalten. Seit 2017 berät mich Sandra Lekarczyk nun, die Beratungen verliefen immer gut. Sie war freundlich und kompetent, hatte viel Geduld und mir die Zeit gelassen die ich brauchte um Entscheidungen zu treffen. Ich empfehle sie bereits im Freundes- und Familienkreis weiter, mit einem sehr guten Gewissen."
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Das sagen meine Klient*innen
Lissy K.
„Der Anlass war die Strukturierung meiner Konten und eines Sparplans sowie Altersvorsorge und Versicherungen, u.a. in Folge einer Erbschaft. Ich habe Sandras Kontakt bereits in meiner Familie weitergegeben. [...] Genaue und sehr übersichtliche Erarbeitung meiner finanziellen Ist- und Soll-Situation. Sehr strukturierte Arbeitsweise und super Kundenbetreuung!”
Ruben Weißer
„Da ich für die Altersvorsorge etwas Gespartes anlegen wollte, bin ich über persönliche Kontakte auf Sandra Lekarczyk gestoßen. Sie wurde mir als einfühlsam und kompetent beschrieben. Sie bewies in unseren Vorgespräche stets das nötige Wissen, konnte auf alle noch so laienhaften Fragen geduldig antworten und beriet mich individuell, da mir Nachhaltigkeit und eigene Ideale auch wichtig waren. Ein von ihr vorgeschlagener Haushaltsplan ging der Entscheidung voraus, wie viel Geld für eine Anlage zur Verfügung stehen würde. Ich war sehr zufrieden mit den Investmentfonds, die sie mir dann vorschlug. Zügig und immer freundlich wickelte sie mit mir die etwas trockene Einrichtung eines Depots ab. Ich kann Frau Lekarczyk jedem Menschen eindringlich empfehlen, der eine individuelle Anlageberatung braucht.
Nora K.
"Anlass war mein Bedürfniss mit meinen Finanzen verantwortungsvoll umzugehen, für das Alter vorzusorgen, gleichzeit die aktuellen Ziele und die aktuelle Situation im Blick zu behalten. Seit 2017 berät mich Sandra Lekarczyk nun, die Beratungen verliefen immer gut. Sie war freundlich und kompetent, hatte viel Geduld und mir die Zeit gelassen die ich brauchte um Entscheidungen zu treffen. Ich empfehle sie bereits im Freundes- und Familienkreis weiter, mit einem sehr guten Gewissen."
PRICING
Was kostet eine Ruhestandsplanung?
Die Vergütung für die zu erbringenden Strategiegespräche berechnet sich nach den von mir für die Leistungserbringung aufgewendeten Zeiten. Ich werde die erbrachten Leistungen im Rahmen eines Tätigkeitsnachweises entsprechend dokumentieren. Dieser Tätigkeitsnachweis wird Ihnen zusammen mit der Rechnung übersandt, sodass Sie Ihre Aufwendungen transparent nachvollziehen können. Mit meinem aktuellen Qualifikationsgrad berechne ich pro Stunde einen Satz von 180€ zzgl. MwSt. Alternativ ist auch ein individuell vereinbartes Pauschalhonorar möglich. Lassen Sie uns gerne im kostenfreien Ersttermin genauer auf dieses Thema und Ihren konkreten Beratungswunsch eingehen. Gerne mache ich Ihnen in diesem Zusammenhang einen individuellen Kostenvoranschlag.
Sie wollen sich erst einmal selbst einen Überblick verschaffen?
Nutzen Sie mein E-Book:
- alle Schritte der Ruhestandsplanung im Überblick
- digital befüllbare Planungsvorlagen
- wertvolle Tipps und Hinweise
- Checkboxen zum Abhaken
- inkl. Reflektionsfragen zur Entwicklung einer realistischen Ruhestandsvision
Sie wollen sich erst einmal selbst einen Überblick verschaffen?
Nutzen Sie mein E-Book "Finanziell sorgenfrei in den Ruhestand"!
- alle Schritte der Ruhestandsplanung im Überblick
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Wussten Sie, dass...
bei Entscheidungsunfähigkeit eine vom Betreuungsgericht abgestellte, dritte Person Entscheidungen für Sie trifft? Kümmern Sie sich frühzeitig und sorgen Sie dafür, dass Entscheidungen stets in Ihrem Sinne getroffen werden. Nutzen Sie herfür gerne meine Kooperation mit der spezialisierten Anwaltskanzlei JuraDirekt!
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- Klärung Ihrer Fragen
- Ersteinschätzung zu Ihrer Situation
- Individuelle Tipps
- Erste Lösungsansätze
- Details zu den Möglichkeiten der Zusammenarbeit
Gerne demonstriere ich Ihnen auch auf Basis eines Musterfalls die konkreten Inhalte, den Ablauf sowie die Ergebnisse einer professionellen Ruhestandsplanung.
Sie möchten sich vorbereiten? - Laden Sie sich - kostenfrei - das digital befüllbare Vorbereitungsheft herunter!
Genießen auch Sie einen sorgenfreien Ruhestand!
Finanzen verstehen. Richtig entscheiden.
Downloads:
Kontakt:
M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk
c/o MLP Finanzberatung SE
Admiralitätstraße 10
20459 Hamburg
Tel: +49 (0) 40 300926 73
E-Mail: Sandra.Lekarczyk@mlp.de
©2020-2026 M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk, alle Rechte vorbehalten.
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M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk
c/o MLP Finanzberatung SE
Admiralitätstraße 10
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Tel: +49 (0) 40 300926 73
E-Mail: Sandra.Lekarczyk@mlp.de
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