Angebot
Gestalten Sie Ihre Zukunft: Altersvorsorge, die wirklich zu Ihnen passt.
Individuelle Beratung für Ihre private Altersvorsorge
Stellen Sie sich vor, Sie gehen entspannt und sorgenfrei in den Ruhestand – mit dem Wissen, dass Sie alles richtig geplant haben. Altersvorsorge ist mehr als eine Zukunftsidee; es ist Ihr Ticket zu finanzieller Sicherheit. Je früher Sie starten, desto entspannter können Sie auf Ihre Zukunft blicken. Gemeinsam entwickeln wir eine maßgeschneiderte Strategie, die zu Ihrem Leben passt und Ihnen Freiheit und Selbstbestimmung im Ruhestand sichert. Lassen Sie uns jetzt die Weichen stellen – für einen sorgenfreien Lebensabend, in dem Sie sich ganz auf das Wesentliche konzentrieren können: das Genießen Ihrer Zeit.
Beratung vor Ort in Hamburg oder deutschlandweit als Online-Finanzberatung möglich!
Hintergrund
Warum eine private Altersvorsorge unverzichtbar ist
Die gesetzliche Rentenversicherung war über viele Jahrzehnte das Fundament der Altersvorsorge in Deutschland. Doch die demografische Entwicklung stellt dieses System vor enorme Herausforderungen: Immer weniger Erwerbstätige müssen die Renten für eine wachsende Zahl von Rentner*innen finanzieren. Aktuell kommen auf eine*n Rentner*in etwa 1,8 Arbeitnehmer*innen – und dieser Wert wird in den kommenden Jahren weiter sinken. Mit der zunehmenden Alterung der Gesellschaft gerät das Umlageverfahren der Deutschen Rentenversicherung immer stärker unter Druck.
Was bedeutet das für Sie?
Ohne zusätzliche private Vorsorge droht im Ruhestand eine erhebliche Versorgungslücke. Bereits heute liegt das Rentenniveau bei nur etwa 49,4% des durchschnittlichen Einkommens. Dies bedeutet, dass Rentner*innen im Durchschnitt mit knapp der Hälte Ihres vorherigen Einkommens auskommen müssen. Wer sich also allein auf die gesetzliche Rente verlässt, muss damit rechnen, dass die finanziellen Mittel im Alter kaum ausreichen werden, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Eine private Altersvorsorge ist daher nicht nur eine Ergänzung zur gesetzlichen Rente, sondern eine absolute Notwendigkeit, um später ein Leben in finanzieller Sicherheit führen zu können. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, die Versorgungslücke zu schließen und unabhängig von staatlichen Leistungen über Ihr Einkommen im Ruhestand zu entscheiden. Je früher Sie mit der privaten Vorsorge beginnen, desto leichter fällt es, den gewünschten Lebensstandard auch im Alter zu sichern. Nutzen Sie die Zeit und sorgen Sie dafür, dass Sie auch in Zukunft finanziell unabhängig bleiben!
„Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft, denn in ihr gedenke ich zu leben.“
Albert Einstein
Die wichtigsten Gründe für eine private Altersvorsorge
Lebensstandard sichern
Mit einer privaten Altersvorsorge stellen Sie sicher, dass Sie auch im Ruhestand finanziell unabhängig bleiben und sich weiterhin Dinge leisten können, die Ihnen wichtig sind.
Schutz vor Altersarmut
Mit einer durchdachten Altersvorsorge vermeiden Sie finanzielle Engpässe und sichern sich ein sorgenfreies Leben nach dem Berufsleben.
Früherer Ruhestandsbegin
Mit einer gut geplanten Altersvorsorge können Sie selbst entscheiden, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten - unabhängig vom gesetzlichen Renteneintrittsalter.
Sicherheit & Planbarkeit
Eine solide Altersvorsorge gibt Ihnen die Gewissheit, finanziell abgesichert zu sein, sodass Sie keine Angst vor unvorhergesehenen finanziellen Engpässen im Alter haben müssen.
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Michelle V.
„Die Beratung mit Sandra zum Thema Altersvorsorge, Geldanlage oder allgemein privates Banking ist sehr zu empfehlen. Beratungstermine bekommt man sehr unkompliziert und flexibel vor Ort oder per Video und man wird mit viel Kompetenz und Fachwissen beraten.”
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Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
Eva G.
„Umfassende Aufklärung über Finanzen im allgemeine. Sandra hat mich sehr kompetent durch meine Optionen geführt. Und mit mir eine gute Lösung entwickelt.”
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Wussten Sie, dass...
der Zinseszinseffekt Ihre Ersparnisse im Ruhestand mehr als verdoppeln kann, wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen beginnen? Bereits ein Jahrzehnt früherer Start kann den Unterschied zwischen einem sorgenfreien Ruhestand und finanziellen Engpässen ausmachen.
Inhalte
Was bringt eine professionelle Altersvorsorge-Beratung?
Die Planung der Altersvorsorge ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in Ihrem Leben – und gleichzeitig eine der komplexesten. Die Vielzahl an Produkten, staatlichen Förderungen und steuerlichen Regelungen macht es schwer, den Überblick zu behalten. Hinzu kommen persönliche Faktoren wie Ihr individuelles Sparziel, Ihre Lebenssituation und Ihre Risikobereitschaft, die alle in die Planung einfließen müssen.
Eine professionelle Altersvorsorge-Beratung hilft Ihnen, diese Komplexität zu bewältigen. Als Top-Beraterin für Altersvorsorge analysiere ich Ihre aktuelle finanzielle Situation, ermittele Ihre zukünftigen Bedürfnisse und entwickele gemeinsam mit Ihnen eine maßgeschneiderte Strategie. Dabei werden nicht nur Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt, sondern auch potenzielle Risiken und Unwägbarkeiten, die auf dem Weg in den Ruhestand auftreten können.
Mit einer individuellen Beratung vermeiden Sie typische Fehler, die zu Versorgungslücken oder unnötigen finanziellen Belastungen führen können. Ich helfe Ihnen dabei, die richtigen Produkte zum Schließen Ihrer Rentenlücke zu wählen und erläutere Ihnen, wie Sie dabei auch steuerliche Vorteile optimal nutzen können. So gehen Sie sicher, dass Ihre Altersvorsorge effektiv und effizient gestaltet ist und Sie am Ende das Beste aus Ihrem Ersparten herausholen.
Private Altersvorsorge
Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge
"So teuer wird das nicht!""
Die Inflation unterschätzt:
Auch wenn Ihr aktuelles Sparziel realistisch erscheint, kann die Inflation über die Jahre hinweg die Kaufkraft erheblich mindern. Was heute ausreichend erscheint, könnte in 20 oder 30 Jahren bei weitem nicht mehr genug sein, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
"So viel brauche ich nicht!"
Den eigenen Bedarf unterschätzt:
Die Annahme, dass man im Alter weniger ausgibt, kann trügerisch sein. Denken Sie an Ausgaben für Gesundheit, Freizeit und unerwartete Ereignisse. Eine realistische Einschätzung Ihres künftigen Bedarfs ist entscheidend, um im Ruhestand sorgenfrei leben zu können.
"So alt werde ich nicht!"
Die Lebenserwartung unterschätzt:
Mit der steigenden Lebenserwartung kann es leicht passieren, dass Sie länger leben, als Sie ursprünglich geplant haben. Dies kann dazu führen, dass Ihre Ersparnisse aufgebraucht sind, bevor Ihr Lebensabend endet – eine Situation, die unbedingt vermieden werden sollte.
"Das reicht doch aus!"
Steuern und Sozialabgaben übersehen:
Viele verlassen sich auf die Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherung, ohne zu bedenken, dass diese Bruttowerte ausweisen. Im Ruhestand müssen Sie weiterhin Krankenversicherungsbeiträge und Steuern zahlen. Das bedeutet, dass Ihnen netto oft weniger bleibt, als Sie vielleicht erwarten.
Produkte
Möglichkeiten der Altersvorsorge
Die Altersvorsorge ist so vielfältig wie Ihre persönlichen Ziele und Bedürfnisse. Es gibt eine breite Palette an Möglichkeiten, die von klassischen Rentenversicherungen über Vermögensdepots bis hin zu staatlich geförderten Produkten wie der Riester- oder Rürup-Rente reichen. Jede dieser Optionen hat ihre eigenen Vorzüge und eignet sich unterschiedlich gut, je nach Ihrer Lebenssituation, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft.
Eine der größten Herausforderungen bei der Altersvorsorge besteht darin, die richtige Kombination aus verschiedenen Bausteinen zu finden. Hier komme ich ins Spiel: Gemeinsam entwickeln wir eine maßgeschneiderte Strategie, die genau den Grad an Komplexität erreicht, den Sie sich wünschen. Ob Sie eine einfache, unkomplizierte Lösung bevorzugen oder eine umfassende, diversifizierte Anlagestrategie anstreben – ich helfe Ihnen, die verschiedenen Bausteine so zu kombinieren, dass sie optimal ineinandergreifen und Ihre individuellen Ziele bestmöglich unterstützen.
Von der Wahl des passenden Produkts über die Berücksichtigung steuerlicher Vorteile bis hin zur regelmäßigen Anpassung Ihrer Strategie an sich ändernde Lebensumstände – ich stehe Ihnen mit meinem Fachwissen zur Seite, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge nicht nur gut durchdacht, sondern auch zukunftssicher ist. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie Ihre finanzielle Freiheit im Ruhestand genießen können, ohne sich Sorgen um die komplexen Details machen zu müssen.
Ablauf
So gehen wir in der Altersvorsorge-Beratung vor
1.
Bedarf ermitteln
2.
Rentenlücke berechnen
3.
Sparziel definieren
4.
Sparrate kalkulieren
5.
"Bausteine" wählen
6.
Konzept umsetzen
Wie viel Geld benötigen Sie monatlich im Ruhestand, um Ihren gewünschten Lebensstandard zu halten? Eine realistische Bedarfsermittlung ist der erste Schritt zu einer erfolgreichen Altersvorsorge.
Nun gilt es Ihren ermittelten Bedarf mit den zu erwartenden Einnahmen aus gesetzlicher Rente und anderen Quellen abzugleichen. Die Differenz ist Ihre Rentenlücke, die es durch private Vorsorge zu schließen gilt.
Wie hoch ist der Betrag, den Sie bis zum Rentenbeginn ansparen müssen, um Ihre Rentenlücke zu schließen? Dieser „Geldberg“ bildet die Grundlage für Ihre Altersvorsorgeplanung.
Auf Basis Ihres Sparziels berechnen wir, wie viel Sie monatlich sparen sollten, um dieses Ziel zu erreichen. Dabei berücksichtigen wir Ihre Anspardauer und eine realistische Verzinsung.
Gerne stelle ich Ihnen verschiedene Finanzprodukte vor, mit denen Sie ihe Altersvorsorge umsetzen können. Eine Mischung aus verschiedenen "Bausteinen" kann helfen, die Nachteile einzelner Produkte auszugleichen.
Der wichtigste Schritt! Ihre Altersvorsorge startet mit der Umsetzung. Ein regelmäßiges Check-Up stellt sicher, dass Sie "auf Kurs" bleiben und ermöglicht Anpassungen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen.
Angebot
Gestalten Sie Ihre Zukunft: Altersvorsorge, die wirklich zu Ihnen passt.
Individuelle Beratung für Ihre private Altersvorsorge
Eine gut geplante Altersvorsorge ist der Schlüssel zu einem unbeschwerten Ruhestand. Je früher Sie beginnen, desto entspannter können Sie Ihre Zukunft angehen. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die nicht nur Ihre finanziellen Ziele berücksichtigt, sondern auch Ihre individuelle Lebenssituation.
Lassen Sie uns die Weichen stellen, damit Sie Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen können – ohne finanzielle Sorgen und mit der Freiheit, Ihre Wünsche zu verwirklichen.
Hintergrund
Warum eine private Altersvorsorge unverzichtbar ist
Die gesetzliche Rentenversicherung war über viele Jahrzehnte das Fundament der Altersvorsorge in Deutschland. Doch die demografische Entwicklung stellt dieses System vor enorme Herausforderungen: Immer weniger Erwerbstätige müssen die Renten für eine wachsende Zahl von Rentner*innen finanzieren. Aktuell kommen auf eine*n Rentner*in etwa 1,8 Arbeitnehmer*innen – und dieser Wert wird in den kommenden Jahren weiter sinken. Mit der zunehmenden Alterung der Gesellschaft gerät das Umlageverfahren der Deutschen Rentenversicherung immer stärker unter Druck.
Was bedeutet das für Sie?
Stellen Sie sich vor, Sie haben Jahrzehnte hart gearbeitet – und plötzlich reicht im Ruhestand nur die Hälfte Ihres Einkommens. So geht es vielen, die auf die gesetzliche Rente allein vertrauen. Das aktuelle Rentenniveau von rund 49 % bedeutet oft: Verzicht und finanzielle Abhängigkeit.
Eine private Altersvorsorge schafft hier Sicherheit. Sie ermöglicht Ihnen, den Lebensstandard zu halten, den Sie sich erarbeitet haben. Je früher Sie starten, desto einfacher schließen Sie die Versorgungslücke und sichern Ihre finanzielle Freiheit für die Zukunft.
„Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft, denn in ihr gedenke ich zu leben.“
Albert Einstein
Die wichtigsten Gründe für eine private Altersvorsorge
Lebensstandard sichern
Die gesetzliche Rente reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Durch eine private Altersvorsorge stellen Sie sicher, dass Sie auch im Ruhestand finanziell unabhängig bleiben.
Schutz vor Altersarmut
Ohne ausreichende Vorsorge droht Altersarmut. Mit einer durchdachten Altersvorsorge vermeiden Sie finanzielle Engpässe und sichern sich ein sorgenfreies Leben nach dem Berufsleben.
Früherer Ruhestandsbegin
Mit einer gut geplanten Altersvorsorge können Sie selbst entscheiden, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten. So gewinnen Sie wertvolle Jahre, die Sie nach Ihren Vorstellungen gestalten können.
Sicherheit & Planbarkeit
Eine solide Altersvorsorge gibt Ihnen die Gewissheit, finanziell abgesichert zu sein. Sie können langfristig planen, ohne Angst vor unvorhergesehenen finanziellen Engpässen im Alter haben zu müssen.
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Michelle V.
„Die Beratung mit Sandra zum Thema Altersvorsorge, Geldanlage oder allgemein privates Banking ist sehr zu empfehlen. Beratungstermine bekommt man sehr unkompliziert und flexibel vor Ort oder per Video und man wird mit viel Kompetenz und Fachwissen beraten.”
Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
Eva G.
„Umfassende Aufklärung über Finanzen im allgemeine. Sandra hat mich sehr kompetent durch meine Optionen geführt. Und mit mir eine gute Lösung entwickelt.”
Wussten Sie, dass...
der Zinseszinseffekt Ihre Ersparnisse im Ruhestand mehr als verdoppeln kann, wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen beginnen? Bereits ein Jahrzehnt früherer Start kann den Unterschied zwischen einem sorgenfreien Ruhestand und finanziellen Engpässen ausmachen.
Inhalte
Was bringt eine professionelle Altersvorsorge-Beratung?
Die Altersvorsorge zu planen, fühlt sich oft an wie ein Labyrinth aus Produkten, Förderungen und Regeln. Gleichzeitig geht es um eine der wichtigsten Entscheidungen für Ihre Zukunft. Wo fangen Sie an, wenn jeder Schritt zählen kann?
In meiner Beratung nehmen wir uns die Zeit, Ihre Wünsche, Ziele und auch mögliche Stolpersteine zu durchleuchten. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die zu Ihnen passt – und zwar nicht nur für heute, sondern für die Herausforderungen von morgen. Mit mir an Ihrer Seite vermeiden Sie unnötige Versorgungslücken und nutzen gezielt steuerliche Vorteile, um das Beste aus Ihrem Ersparten zu holen.
Private Altersvorsorge
Die häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge
"So teuer wird das nicht!""
Die Inflation unterschätzt:
Auch wenn Ihr aktuelles Sparziel realistisch erscheint, kann die Inflation über die Jahre hinweg die Kaufkraft erheblich mindern. Was heute ausreichend erscheint, könnte in 20 oder 30 Jahren bei weitem nicht mehr genug sein, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
"So viel brauche ich nicht!"
Den eigenen Bedarf unterschätzt:
Die Annahme, dass man im Alter weniger ausgibt, kann trügerisch sein. Denken Sie an Ausgaben für Gesundheit, Freizeit und unerwartete Ereignisse. Eine realistische Einschätzung Ihres künftigen Bedarfs ist entscheidend, um im Ruhestand sorgenfrei leben zu können.
"So alt werde ich nicht!"
Die Lebenserwartung unterschätzt:
Mit der steigenden Lebenserwartung kann es leicht passieren, dass Sie länger leben, als Sie ursprünglich geplant haben. Dies kann dazu führen, dass Ihre Ersparnisse aufgebraucht sind, bevor Ihr Lebensabend endet – eine Situation, die unbedingt vermieden werden sollte.
"Das reicht doch aus!"
Steuern und Sozialabgaben übersehen:
Viele verlassen sich auf die Zahlen der gesetzlichen Rentenversicherung, ohne zu bedenken, dass diese Bruttowerte ausweisen. Im Ruhestand müssen Sie weiterhin Krankenversicherungsbeiträge und Steuern zahlen. Das bedeutet, dass Ihnen netto oft weniger bleibt, als Sie vielleicht erwarten.
Produkte
Möglichkeiten der Altersvorsorge
Ihre Altersvorsorge sollte so einzigartig sein wie Ihre Wünsche für die Zukunft. Von der klassischen Rentenversicherung über Vermögensdepots bis hin zu Riester- und Rürup-Renten gibt es unzählige Möglichkeiten – doch welche Kombination passt zu Ihnen?
Hier komme ich ins Spiel: Gemeinsam gestalten wir eine Strategie, die zu Ihrem Leben passt – ob Sie eine einfache Lösung oder eine breit aufgestellte Anlagestrategie möchten. Mit meiner Unterstützung finden Sie den idealen Mix aus Produkten, steuerlichen Vorteilen und Flexibilität, um Ihre finanzielle Freiheit im Ruhestand sorgenfrei zu genießen. Vertrauen Sie auf eine Altersvorsorge, die für Sie gemacht ist.
Ablauf
So gehen wir in der Altersvorsorge-Beratung vor
1.
Bedarf ermitteln
Wie viel Geld benötigen Sie monatlich im Ruhestand, um Ihren gewünschten Lebensstandard zu halten?
2.
Rentenlücke berechnen
Welche Einnahmen können Sie im Ruhestand erwarten und wie groß ist die Rentenlücke, die es durch private Vorsorge zu schließen gilt?
3.
Sparziel definieren
Wie hoch ist der Betrag, der bis zum Rentenbeginn angespart werden sollte, um Ihre Rentenlücke zu schließen?
4.
Sparrate kalkulieren
Wie viel sollten Sie unter Berücksichtigung der Anspardauer sowie einer realistischen Verzinsung monatlich beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen?
5.
"Bausteine" wählen
Mit welchen Finanzprodukten möchten Sie Ihre Altersvorsorge umsetzen und was sind die Unterschiede zwischen verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge?
6.
Konzept umsetzen
Der wichtigste Schritt! Ihre Altersvorsorge startet mit der Umsetzung. Ein regelmäßiges Check-Up stellt sicher, dass Sie "auf Kurs" bleiben und ermöglicht Anpassungen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
PRICING
Was kostet eine Beratung zur Altersvorsorge?
Die Vergütung orientiert sich an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten.
Vergütung über Maklercourtage
Innerhalb der Produktlösungen bereits eingepreiste Vergütung direkt von den Gesellschaften.
Vergütung über Pauschalhonorar
Abrechnung nach spezifischen Beratungszielen zu bestimmten Finanzthemen auf Basis einer Beratungsvereinbarung.
Vergütung auf Stundenbasis
Abrechnung pro Zeiteinheit auf Basis einer Beratungsvereinbarung mit umfassender Dokumentation (Tätigkeitsnachweis) für produktunabhängige Beratung.
PRICING
Was kostet eine Beratung zur Altersvorsorge?
Die Vergütung orientiert sich an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten.
Vergütung über Maklercourtage
Innerhalb der Produktlösungen bereits eingepreiste Vergütung direkt von den Gesellschaften.
Vergütung über Pauschalhonorar
Abrechnung nach spezifischen Beratungszielen zu bestimmten Finanzthemen auf Basis einer Beratungsvereinbarung.
Vergütung auf Stundenbasis
Abrechnung pro Zeiteinheit auf Basis einer Beratungsvereinbarung mit umfassender Dokumentation (Tätigkeitsnachweis) für produktunabhängige Beratung.
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Tragen Sie hier Ihre Kontaktdaten ein. Ich melde mich in Kürze bei Ihnen mit konkreten Terminvorschlägen für ein unverbindliches, kostenfreies Erstgespräch. Dieses beinhaltet:
- Klärung Ihrer Fragen
- Ersteinschätzung zu Ihrer Situation
- Individuelle Tipps
- Erste Lösungsansätze
- Details zu den Möglichkeiten der Zusammenarbeit
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Ihre Zukunft beginnt heute: Sorgen auch Sie rechtzeitig vor!
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©2024 M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk, alle Rechte vorbehalten.
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