Angebot
Berufsunfähigkeit absichern: Schützen Sie Ihr Einkommen und Ihre Existenz
Individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Es kommt selten vor, dass sich der Staat, die Versicherer und auch der Verbraucherschutz einig sind. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist dies aber tatsächlich der Fall. Sie zählt zu den wichtigsten privaten Absicherungen in Deutschland und der frühe Abschluss wird dringend empfohlen. Dennoch hat nur etwa ein Drittel der Bevölkerung in Deutschland dieses wichtige Thema für sich gelöst. Einer Statistik des GDV zufolge haben mehr Bundesbürger*innen ihren Hausrat abgesichert, als dies bei der Arbeitskraft der Fall ist - und das obwohl jede*r Vierte im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig wird.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Gerne unterstütze ich Sie dabei, den für Ihre Situation passenden Versicherungsschutz zu finden!
Beratung vor Ort in Hamburg oder deutschlandweit als Online-Finanzberatung möglich!
Hintergrund
Was bedeutet Berufsunfähigkeit?
Wie sieht jemand aus, der berufsunfähig ist? Die meisten Befragten beschreiben hier eine Person, die in Folge eines Unfalls im Rollstuhl sitzt und nie wieder wird arbeiten können. In der Realität trifft dies aber nur auf sehr wenige Fälle zu. Den meisten Betroffen sieht man ihre Berufsunfähigkeit nicht an und sie werden auch wieder ins Arbeitsleben zurückkehren können. Denn eine Berufsunfähigkeit ist nicht mit einer Unfallbehinderung gleichzusetzen. Unfälle machen nur etwas über 8% der Berufsunfähigkeitsfälle aus.
Laut Definition gilt eine Person als berufsunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen für mind. sechs Monate nicht im Stande ist, ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen.
Irrtum Nr. 1: "Büroangestellte werden nicht berufsunfähig."
Tatsächlich ist es bei der Definition unerheblich, um welche gesundheitliche Beeinträchtigung es sich handelt. Heutzutage liegt die Hauptursache für Berufsunfähigkeit in psychischen Erkrankungen, wie z.B. Depressionen, Burn-Out oder Angststörungen. Diese machen fast ein Drittel der Berufsunfähigkeitsfälle aus. Weitere 22% entfallen auf Erkrankungen des Skeletts und Bewegungsapparetes. Gemeinsam mit den psychischen Erkrankungen decken diese beiden Ursachen bereits über 50% der Berufsunfähigkeitsfälle ab und betreffen genauso jede*n Bürojobber*in. Mit einem Anteil von 31% ist diese Berufsgruppe sogar am häufigsten von der Berufsunfähigkeit betroffen (siehe Grafik unten). Vermeiden Sie also bitte diesen Irrtum, indem Sie das Risiko der Berufsunfähigkeit für sich neu definieren!
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, sobald Sie aus gesundlichen Gründen für mind. sechs Monate nicht im Stande sind, Ihrem Beruf nachzugehen. Sie sorgt dafür, dass Sie auch bei längerer Krankheit ein Einkommen haben und Ihren Lebensunterhalt bestreiten können. Ohne diese Absicherung sind Sozialleistungen notwendig, die jedoch erst gezahlt werden, wenn das bis dahin aufgebaute Vermögen aufgezehrt worden ist. Zudem reichen die Leistungen des Staates in der Regel nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt also nicht nur für ein laufendes Einkommen, sondern schützt auch Ihre Ersparnisse.
Irrtum Nr. 2: "Der Versicherer zahlt doch sowieso nicht."
Diese Aussage hat leider keinen Bestand, sobald man sich die Leistungsquoten der BU-Versicherer anschaut. Dabei handelt es sich um die Häufigkeit, mit der es zur Bewilligung einer Rentenzahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt. Diese beträgt nach einer Studie von Franke & Bornberg im Schnitt 80%. Bei den restlichen 20% lohnt es sich, die Gründe für Ablehnung zu analysieren. Einer der häufigsten Fälle ist nämlich der, dass sich die versicherte Person auf Rückfragen des Versicherers nicht zurück meldet.
Tatsächlich ist der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsrente umfangreich. Unter anderem gilt es zu schildern, wie die bisherige berufliche Tätigkeit ausgestaltet war und was davon aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr möglich ist. Dies gilt es dann mit ärztlichen Dokumenten zu belegen. Aufgrund dieser Komplexität ist es nicht verwunderlich, dass meine Klient*innen in solch einem Fall sehr froh sind, wenn sie auf meine Unterstützung und die Fachexpertise zählen können. Die Betreuung im Berufsunfähigkeitsfall gehört meiner Meinung nach zu den wichtigsten Aufgaben eines Beraters/einer Beraterin. Darüber hinaus helfe ich Ihnen dabei, eine passende Absicherung zu finden und unterstütze Sie beim wahrheitgemäßen Ausfüllen der bei Antragstellung erforderlichen Gesundheitsfragen. Letztere sind entscheidend für ein Zustandekommen des Versicherungsvertrages, denn - was viele nicht wissen - BU-Versicherer können Anträge auch ablehnen und somit den Versicherungsschutz verweigern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Weitere häufige Irrtümer bei der BU
"Der Staat sorgt dann schon für mich."
"Ich kann dann ohnehin nicht mehr viel machen."
"Ich spare lieber selbst für den Fall."
"Ich kümmere mich später."
Staatliche Hilfe erfolgt in Form der sog. Erwerbsminderungsrente. Die volle Erwerbsminderungsrente beträgt 34% des letzten Bruttogehalts und wird gezahlt, wenn Sie in irgendeinem Beruf, der nicht zwingend Ihrer Ausbildung oder Lebensstellung entsprechen muss, nur noch unter 3 Stunden pro Tag arbeiten können. Können Sie noch zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag in irgendeinem Beruf arbeiten, wird lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt. Diese beträgt dann 17% des letzten Bruttoeinkommens. Reicht Ihnen das wirklich?
Viele Menschen setzen Berufsunfähigkeit mit einer dauerhaften und vollständigen Arbeitsunfähigkeit gleich, vergleichbar mit einer schweren Behinderung. Doch dies ist ein Missverständnis. Berufsunfähigkeit bedeutet nicht zwingend, dass Sie gar nicht mehr arbeiten können oder dauerhaft ans Bett gefesselt sind. Ein Bandscheibenvorfall, schwere Depressionen oder chronische Erkrankungen können dazu führen, dass Sie tempo9rär nicht in Ihrem Beruf arbeiten können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift auch in solchen Fällen und schützt Ihr Einkommen, während Sie sich erholen.
Bitte beachten Sie, dass die Kosten, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen, enorm sein können – vor allem, wenn sie über einen langen Zeitraum anhält. Selbst gut gefüllte Ersparnisse können schnell aufgebraucht sein, insbesondere wenn das Einkommen dauerhaft wegfällt. Außerdem ist zu bedenken, dass es Jahre dauern kann, ein ausreichendes Polster anzusparen, während eine Berufsunfähigkeit jederzeit eintreten kann. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine kostengünstige Möglichkeit, dieses Risiko umfassend abzusichern, sodass Sie Ihre Ersparnisse für andere Ziele nutzen können.
Sofern Sie dann noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen! Denn bei Beantragung einer Versicherung sind Gesundheitsfragen zu beantworten und Ihre Angaben können zu Leistungseinbußen oder sogar einer Ablehnung seitens der Versicherer führen. So kann beispielsweise eine Phsyiotherpie wegen Verspannungen bereits zu einem Auschluss von Rückenleiden aus dem Versicherungsschutz führen. Zudem sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren deutlich günstiger. Je früher Sie sich also absichern, desto besser ist Ihre finanzielle Zukunft geschützt.
Produkte
Varianten der BU-Absicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in verschiedenen Ausführungen, die je nach individuellen Bedürfnissen und finanzieller Situation unterschiedliche Vorteile bieten. Die zwei gängigsten Varianten sind die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ), die an eine Altersvorsorge gekoppelt ist. Beide Modelle haben jeweils ihre Vor- und Nachteile.
Bei der SBU handelt es sich um eine eigenständige Absicherung, die unabhängig von anderen Versicherungs- oder Sparbausteinen funktioniert. Diese Variante ist in der Regel günstiger und bietet eine hohe Flexibilität, allerdings müssen Sie auf steuerliche Vorteile verzichten. Die BUZ, gekoppelt an eine Basis-Rente, bietet hingegen eine steuerliche Förderung und sorgt gleichzeitig für Ihre Altersvorsorge. Diese Lösung ist besonders attraktiv für Personen mit einem hohen Einkommen, da die Steuerlast im Ruhestand oft geringer ist.
Die Wahl der richtigen Variante hängt von vielen Faktoren ab, wie Ihrem Einkommen, Ihrer beruflichen Situation und Ihren langfristigen Zielen. Deshalb ist eine individuelle Beratung sinnvoll, um die optimale Absicherungsform zu finden. In einer persönlichen Beratung helfe ich Ihnen dabei, Ihre spezifischen Bedürfnisse zu identifizieren und die beste Lösung zu wählen. So stellen wir gemeinsam sicher, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert sind.
Lassen Sie uns gemeinsam eine Lösung finden, die perfekt zu Ihnen passt. Vereinbaren Sie jetzt einen Beratungstermin!
details
Was macht eine gute BU-Absicherung aus?
KEINE ABSTRAKTE VERWEISUNG
Nachversicherungsgarantie
Umfassender Schutz
Angemessene Höhe
LEISTUNGSDYNAMIK
Flexibilitäten
Ein wesentliches Qualitätsmerkmal ist der Verzicht auf die sogenannte "abstrakte Verweisung". Das bedeutet, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, eventuell minderwertigen Beruf verwiesen werden können, den Sie theoretisch ausüben könnten, sondern die Absicherung auf Ihren aktuellen Beruf fokussiert bleibt.
Leben und Karriere entwickeln sich, und damit auch Ihr Absicherungsbedarf. Eine gute BU-Absicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei einem Jobwechsel, einer Gehaltserhöhung, einem Immobilienerwerb oder im Zuge der Familiengründung.
Ein gut ausgearbeitetes und leistungsstarkes Vertragswerk ist das Fundament einer soliden BU. Es definiert genau, unter welchen Umständen die Versicherung leistet, und bietet Schutz vor unerwarteten Versicherungslücken. Es sollte klar, verständlich und umfassend sein, damit Sie im Ernstfall optimal abgesichert sind.
Die Berufsunfähigkeitsrente sollte ausreichend hoch sein, um Ihre laufenden Lebenshaltungskosten und finanziellen Verpflichtungen zu decken. Es wird empfohlen, mind. 80% des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern. Ihre individuelle Situation sollte dennoch Berücksichtigung finden, um finanzielle Engpässe im Ernstfall zu vermeiden.
Inflation und steigende Lebenshaltungskosten können Ihre Absicherung langfristig entwerten. Eine gute BU-Versicherung beinhaltet daher eine Dynamik in der Leistungsphase, bei der die ausgezahlte Rente jährlich um einen zuvor festgelegten Prozentsatz ansteigt und so mit der Inflation Schritt hält.
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bietet flexible Optionen, z.B. wenn Sie vorübergehend in finanzielle Engpässe geraten. Dazu gehören Möglichkeiten wie Beitragsstundung, Beitragsreduktion oder sogar eine befristete Beitragsfreistellung, ohne dass Ihr Versicherungsschutz verloren geht.
Angebot
Berufsunfähigkeit absichern: Schützen Sie Ihr Einkommen und Ihre Existenz
Individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Es kommt selten vor, dass sich der Staat, die Versicherer und auch der Verbraucherschutz einig sind. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist dies aber tatsächlich der Fall. Sie zählt zu den wichtigsten privaten Absicherungen in Deutschland und der frühe Abschluss wird dringend empfohlen. Dennoch hat nur etwa ein Drittel der Bevölkerung in Deutschland dieses wichtige Thema für sich gelöst. Einer Statistik des GDV zufolge haben mehr Bundesbürger*innen ihren Hausrat abgesichert, als dies bei der Arbeitskraft der Fall ist - und das obwohl jede*r Vierte im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig wird.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Gerne unterstütze ich Sie dabei, den für Ihre Situation passenden Versicherungsschutz zu finden!
Beratung vor Ort in Hamburg oder deutschlandweit als Online-Finanzberatung möglich!
Hintergrund
Was bedeutet Berufsunfähigkeit?
Wie sieht jemand aus, der berufsunfähig ist? Die meisten Befragten beschreiben hier eine Person, die in Folge eines Unfalls im Rollstuhl sitzt und nie wieder wird arbeiten können. In der Realität trifft dies aber nur auf sehr wenige Fälle zu. Den meisten Betroffen sieht man ihre Berufsunfähigkeit nicht an und sie werden auch wieder ins Arbeitsleben zurückkehren können. Denn eine Berufsunfähigkeit ist nicht mit einer Unfallbehinderung gleichzusetzen. Unfälle machen nur etwas über 8% der Berufsunfähigkeitsfälle aus.
Laut Definition gilt eine Person als berufsunfähig, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen für mind. sechs Monate nicht im Stande ist, ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen.
Irrtum Nr. 1: "Büroangestellte werden nicht berufsunfähig."
Tatsächlich ist es bei der Definition unerheblich, um welche gesundheitliche Beeinträchtigung es sich handelt. Heutzutage liegt die Hauptursache für Berufsunfähigkeit in psychischen Erkrankungen, wie z.B. Depressionen, Burn-Out oder Angststörungen. Diese machen fast ein Drittel der Berufsunfähigkeitsfälle aus. Weitere 22% entfallen auf Erkrankungen des Skeletts und Bewegungsapparetes. Gemeinsam mit den psychischen Erkrankungen decken diese beiden Ursachen bereits über 50% der Berufsunfähigkeitsfälle ab und betreffen genauso jede*n Bürojobber*in. Mit einem Anteil von 31% ist diese Berufsgruppe sogar am häufigsten von der Berufsunfähigkeit betroffen (siehe Grafik unten). Vermeiden Sie also bitte diesen Irrtum, indem Sie das Risiko der Berufsunfähigkeit für sich neu definieren!
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, sobald Sie aus gesundlichen Gründen für mind. sechs Monate nicht im Stande sind, Ihrem Beruf nachzugehen. Sie sorgt dafür, dass Sie auch bei längerer Krankheit ein Einkommen haben und Ihren Lebensunterhalt bestreiten können. Ohne diese Absicherung sind Sozialleistungen notwendig, die jedoch erst gezahlt werden, wenn das bis dahin aufgebaute Vermögen aufgezehrt worden ist. Zudem reichen die Leistungen des Staates in der Regel nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt also nicht nur für ein laufendes Einkommen, sondern schützt auch Ihre Ersparnisse.
Irrtum Nr. 2: "Der Versicherer zahlt doch sowieso nicht."
Diese Aussage hat leider keinen Bestand, sobald man sich die Leistungsquoten der BU-Versicherer anschaut. Dabei handelt es sich um die Häufigkeit, mit der es zur Bewilligung einer Rentenzahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt. Diese beträgt nach einer Studie von Franke & Bornberg im Schnitt 80%. Bei den restlichen 20% lohnt es sich, die Gründe für Ablehnung zu analysieren. Einer der häufigsten Fälle ist nämlich der, dass sich die versicherte Person auf Rückfragen des Versicherers nicht zurück meldet.
Tatsächlich ist der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsrente umfangreich. Unter anderem gilt es zu schildern, wie die bisherige berufliche Tätigkeit ausgestaltet war und was davon aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr möglich ist. Dies gilt es dann mit ärztlichen Dokumenten zu belegen. Aufgrund dieser Komplexität ist es nicht verwunderlich, dass meine Klient*innen in solch einem Fall sehr froh sind, wenn sie auf meine Unterstützung und die Fachexpertise zählen können. Die Betreuung im Berufsunfähigkeitsfall gehört meiner Meinung nach zu den wichtigsten Aufgaben eines Beraters/einer Beraterin. Darüber hinaus helfe ich Ihnen dabei, eine passende Absicherung zu finden und unterstütze Sie beim wahrheitgemäßen Ausfüllen der bei Antragstellung erforderlichen Gesundheitsfragen. Letztere sind entscheidend für ein Zustandekommen des Versicherungsvertrages, denn - was viele nicht wissen - BU-Versicherer können Anträge auch ablehnen und somit den Versicherungsschutz verweigern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Weitere häufige Irrtümer bei der BU
"Der Staat sorgt dann schon für mich."
Staatliche Hilfe erfolgt in Form der sog. Erwerbsminderungsrente. Die volle Erwerbsminderungsrente beträgt 34% des letzten Bruttogehalts und wird gezahlt, wenn Sie in irgendeinem Beruf, der nicht zwingend Ihrer Ausbildung oder Lebensstellung entsprechen muss, nur noch unter 3 Stunden pro Tag arbeiten können. Können Sie noch zwischen 3 und 6 Stunden pro Tag in irgendeinem Beruf arbeiten, wird lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente gezahlt. Diese beträgt dann 17% des letzten Bruttoeinkommens. Reicht Ihnen das wirklich?
"Ich kann dann ohnehin nicht mehr viel machen."
Viele Menschen setzen Berufsunfähigkeit mit einer dauerhaften und vollständigen Arbeitsunfähigkeit gleich, vergleichbar mit einer schweren Behinderung. Doch dies ist ein Missverständnis. Berufsunfähigkeit bedeutet nicht zwingend, dass Sie gar nicht mehr arbeiten können oder dauerhaft ans Bett gefesselt sind. Ein Bandscheibenvorfall, schwere Depressionen oder chronische Erkrankungen können dazu führen, dass Sie tempo9rär nicht in Ihrem Beruf arbeiten können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift auch in solchen Fällen und schützt Ihr Einkommen, während Sie sich erholen.
"Ich spare lieber selbst für den Fall."
Bitte beachten Sie, dass die Kosten, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen, enorm sein können – vor allem, wenn sie über einen langen Zeitraum anhält. Selbst gut gefüllte Ersparnisse können schnell aufgebraucht sein, insbesondere wenn das Einkommen dauerhaft wegfällt. Außerdem ist zu bedenken, dass es Jahre dauern kann, ein ausreichendes Polster anzusparen, während eine Berufsunfähigkeit jederzeit eintreten kann. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine kostengünstige Möglichkeit, dieses Risiko umfassend abzusichern, sodass Sie Ihre Ersparnisse für andere Ziele nutzen können.
"Ich kümmere mich später."
Sofern Sie dann noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen! Denn bei Beantragung einer Versicherung sind Gesundheitsfragen zu beantworten und Ihre Angaben können zu Leistungseinbußen oder sogar einer Ablehnung seitens der Versicherer führen. So kann beispielsweise eine Phsyiotherpie wegen Verspannungen bereits zu einem Auschluss von Rückenleiden aus dem Versicherungsschutz führen. Zudem sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren deutlich günstiger. Je früher Sie sich also absichern, desto besser ist Ihre finanzielle Zukunft geschützt.
Produkte
Varianten der BU-Absicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in verschiedenen Ausführungen, die je nach individuellen Bedürfnissen und finanzieller Situation unterschiedliche Vorteile bieten. Die zwei gängigsten Varianten sind die Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ), die an eine Altersvorsorge gekoppelt ist. Beide Modelle haben jeweils ihre Vor- und Nachteile.
Bei der SBU handelt es sich um eine eigenständige Absicherung, die unabhängig von anderen Versicherungs- oder Sparbausteinen funktioniert. Diese Variante ist in der Regel günstiger und bietet eine hohe Flexibilität, allerdings müssen Sie auf steuerliche Vorteile verzichten. Die BUZ, gekoppelt an eine Basis-Rente, bietet hingegen eine steuerliche Förderung und sorgt gleichzeitig für Ihre Altersvorsorge. Diese Lösung ist besonders attraktiv für Personen mit einem hohen Einkommen, da die Steuerlast im Ruhestand oft geringer ist.
Die Wahl der richtigen Variante hängt von vielen Faktoren ab, wie Ihrem Einkommen, Ihrer beruflichen Situation und Ihren langfristigen Zielen. Deshalb ist eine individuelle Beratung sinnvoll, um die optimale Absicherungsform zu finden. In einer persönlichen Beratung helfe ich Ihnen dabei, Ihre spezifischen Bedürfnisse zu identifizieren und die beste Lösung zu wählen. So stellen wir gemeinsam sicher, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert sind.
Lassen Sie uns gemeinsam eine Lösung finden, die perfekt zu Ihnen passt. Vereinbaren Sie jetzt einen Beratungstermin!
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Was macht eine gute BU-Absicherung aus?
KEINE ABSTRAKTE VERWEISUNG
Ein wesentliches Qualitätsmerkmal ist der Verzicht auf die sogenannte "abstrakte Verweisung". Das bedeutet, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, eventuell minderwertigen Beruf verwiesen werden können, den Sie theoretisch ausüben könnten, sondern die Absicherung auf Ihren aktuellen Beruf fokussiert bleibt.
Nachversicherungsgarantie
Leben und Karriere entwickeln sich, und damit auch Ihr Absicherungsbedarf. Eine gute BU-Absicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei einem Jobwechsel, einer Gehaltserhöhung, einem Immobilienerwerb oder im Zuge der Familiengründung.
Umfassender Schutz
Ein gut ausgearbeitetes und leistungsstarkes Vertragswerk ist das Fundament einer soliden BU. Es definiert genau, unter welchen Umständen die Versicherung leistet, und bietet Schutz vor unerwarteten Versicherungslücken. Es sollte klar, verständlich und umfassend sein, damit Sie im Ernstfall optimal abgesichert sind.
Angemessene Höhe
Die Berufsunfähigkeitsrente sollte ausreichend hoch sein, um Ihre laufenden Lebenshaltungskosten und finanziellen Verpflichtungen zu decken. Es wird empfohlen, mind. 80% des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern. Ihre individuelle Situation sollte dennoch Berücksichtigung finden, um finanzielle Engpässe im Ernstfall zu vermeiden.
LEISTUNGSDYNAMIK
Inflation und steigende Lebenshaltungskosten können Ihre Absicherung langfristig entwerten. Eine gute BU-Versicherung beinhaltet daher eine Dynamik in der Leistungsphase, bei der die ausgezahlte Rente jährlich um einen zuvor festgelegten Prozentsatz ansteigt und so mit der Inflation Schritt hält.
Flexibilitäten
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bietet flexible Optionen, z.B. wenn Sie vorübergehend in finanzielle Engpässe geraten. Dazu gehören Möglichkeiten wie Beitragsstundung, Beitragsreduktion oder sogar eine befristete Beitragsfreistellung, ohne dass Ihr Versicherungsschutz verloren geht.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wussten Sie, dass...
nicht jede*r eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann? Das mitunter wichtigste Kriterium bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der aktuelle Gesundheitszustand. Dieser wird auf Basis eines detaillierten Fragebogens abgefragt. Voerkrankungen können so zu Risikozuschlägen. Leistungsabusschlüssen oder sogar einer Ablehnung seitens des Versicherers führen. Bei bereits bestehenden Erkrankungen lohnt es sich daher, vorab eine anonyme Voranfrage durchzuführen, um die Versicherbarkeit zu prüfen.
Sie sind sich nicht sicher, ob Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen? Gerne unterstütze ich Sie bei der anonymen Risikovoranfrage!
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wussten Sie, dass...
nicht jede*r eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann? Das mitunter wichtigste Kriterium bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der aktuelle Gesundheitszustand. Dieser wird auf Basis eines detaillierten Fragebogens abgefragt. Voerkrankungen können so zu Risikozuschlägen. Leistungsabusschlüssen oder sogar einer Ablehnung seitens des Versicherers führen. Bei bereits bestehenden Erkrankungen lohnt es sich daher, vorab eine anonyme Voranfrage durchzuführen, um die Versicherbarkeit zu prüfen.
Sie sind sich nicht sicher, ob Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen? Gerne unterstütze ich Sie bei der anonymen Risikovoranfrage!
REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Maria Schulze
„Sandra Lekarczyk bietet eine individuelle, umfangreiche Beratung und überzeugt durch gute Vorbereitung, Organisation, Kompetenz und Freundlichkeit. Sie macht ihre Arbeit mit so viel Herzblut und so engagiert, dass ich mich einfach super aufgehoben und beraten fühle. Auch erklärt sie immer alles so, dass es auch für absolute Laien gut verständlich ist. Rückfragen werden schnell beantwortet und das bestmögliche Angebot zusammengestellt. Großes Lob und eine dicke Empfehlung!”
Rosalie W.
„Sandra Lekarczyk ist eine engagierte und aufmerksame Beraterin, die immer informiert und vorbereitet ist. Sie denkt mit und geht auf die Bedürfnisse ihrer Kund:innen ein. Zudem ist sie niemals forcierend oder „überredend“. Ich kann die Beratung uneingeschränkt empfehlen und fühle mich seit über 5 Jahren sicher und hochwertig betreut.”
V
V
V
V
Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
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REFERENZEN
Das sagen meine Klient*innen
Maria Schulze
„Sandra Lekarczyk bietet eine individuelle, umfangreiche Beratung und überzeugt durch gute Vorbereitung, Organisation, Kompetenz und Freundlichkeit. Sie macht ihre Arbeit mit so viel Herzblut und so engagiert, dass ich mich einfach super aufgehoben und beraten fühle. Auch erklärt sie immer alles so, dass es auch für absolute Laien gut verständlich ist. Rückfragen werden schnell beantwortet und das bestmögliche Angebot zusammengestellt. Großes Lob und eine dicke Empfehlung!”
Rosalie W.
„Sandra Lekarczyk ist eine engagierte und aufmerksame Beraterin, die immer informiert und vorbereitet ist. Sie denkt mit und geht auf die Bedürfnisse ihrer Kund:innen ein. Zudem ist sie niemals forcierend oder „überredend“. Ich kann die Beratung uneingeschränkt empfehlen und fühle mich seit über 5 Jahren sicher und hochwertig betreut.”
Kristina W.
„Sandra ist eine ausgezeichnete Finanzberaterin! Ihre ständige Erreichbarkeit und schnelle Verfügbarkeit machen sie zu einer verlässlichen Ansprechpartnerin. Die Gespräche sind alles andere als trocken – sie schafft es, komplexe Finanzthemen auf anschauliche Weise zu vermitteln. Die visuelle Beratung ist besonders beeindruckend und hat mir geholfen, meine Finanzen klarer zu verstehen. Uneingeschränkt empfehlenswert!”
PRICING
Was kostet eine Beratung zur BU-Absicherung?
Die Vergütung orientiert sich an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten. Detaillierte Informationen finden Sie bei den einzelnen Finanzdienstleistungen und im kostenfreien Erstgespräch. Mehr Informationen
Vergütung über Maklercourtage
Innerhalb der Produktlösungen bereits eingepreiste Vergütung direkt von den Gesellschaften.
Vergütung über Pauschalhonorar
Abrechnung nach spezifischen Beratungszielen zu bestimmten Finanzthemen auf Basis einer Beratungsvereinbarung.
Vergütung auf Stundenbasis
Abrechnung pro Zeiteinheit auf Basis einer Beratungsvereinbarung mit umfassender Dokumentation (Tätigkeitsnachweis) für produktunabhängige Beratung.