Muster-Finanzplanung
Einblick in die ganzheitliche Finanzplanung
Wie läuft eigentlich eine ganzheitliche Finanzplanung ab? Begleiten Sie mich bei folgendem Muster-Fall und erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wie ich Sie als professionelle Finanzplanerin unterstützen kann.
Der Musterfall
Julia M., 32 Jahre alt, hat vor einigen Jahren ein Studium im Bereich Marketing abgeschlossen und sich seitdem als Marketing-Managerin einen Namen gemacht. Sie arbeitet bei einem bekannten mittelständischen Unternehmen in Berlin und ist beruflich sehr zufrieden. Perspektivisch kann sie sich vorstellen, mehr Verantwortung in ihrer Firma zu übernehmen. Eine Führungsposition wäre in diesem Zusammenhang durchaus denkbar, was sich dann auch sehr positiv auf ihre finanzielle Situation auswirken würde.
Mit ihrem aktuellen Einkommen ist Julia grundsätzlich zufrieden. Dennoch versäumt sie es nicht, regelmäßig ihr Gehalt zu verhandeln. Dies sorgt unter anderem dafür, dass ihre Einkünfte mit den Kostensteigerungen durch Inflation mithalten können und sie Rücklagen aufbauen kann. Erst kürzlich hat sie so die letzte Rate für ihren Studienkredit abbezahlt. Zudem hat sie unerwartet 30.000€ geerbt und dieses Geld auf ihrem Tagesgeldkonto "geparkt". Dies sieht sie als eine temporäre Lösung, denn ihr ist bewusst, dass die Zinsen hier nicht ausreichen, um den Wertverlust durch Inflation auszugleichen.
Beratungswunsch der Klientin
Julia wünscht sich, perspektivisch finanziell unabhängig werden zu können. Für sie bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, dass sie genügend Vermögen aufgebaut hat, um ihren Lebensstandard auch ohne ihr reguläres Gehalt aufrechterhalten zu können. Sie möchte in der Lage sein, Entscheidungen in ihrem Leben zu treffen, die nicht primär von finanziellen Überlegungen abhängen - sei es in Bezug auf die Karriere oder ihre persönlichen Lebensziele. Julia möchte ein finanzielles Polster haben, das ihr Sicherheit bietet und die Möglichkeit eröffnet, auch mal Risiken einzugehen, ohne sich Sorgen um die finanzielle Zukunft machen zu müssen. Außerdem möchte sie in der Lage sein, in ihre eigene Weiterbildung zu investieren und vielleicht sogar früher in Rente zu gehen, wenn sie das möchte. Zusammengefasst ist finanzielle Unabhängigkeit für Julia gleichbedeutend mit Freiheit und Sicherheit.
Wussten Sie, dass...
Sie einen Termin zur Finanzplanung und/oder Finanzberatung bei mir auch von überall aus als Online-Termin wahrnehmen können? Dank innovativer, digitaler Tools steht eine Online-Finanzberatung einem Präsenztermin in nichts nach. Probieren Sie es aus!
Schritt 1
Kostenfreies Kennenlerngespräch
Schritt 1
Kostenfreies Kennenlerngespräch
Situation verstehen & Erwartungen klären
Da Julia in Berlin lebt und ich von Hamburg aus berate, ist es nützlich, dass unser Termin online stattfinden kann. Über eine spezielle Beratungsplattform können Julia und ich uns sehen, miteinander sprechen und ich kann Julia sowohl meinen Computerbildschirm, als auch den Bildschirm meines Tablets teilen. Letzteres ist nützlich, wenn mir zur Beantwortung von Julias Fragen eine kleine spontane Skizze nützlich scheint, sodass Julia die Antwort besser nachvollziehen kann.
Im Kennenlerntermin erzählt mir Julia von sich, ihrer Lebenssituation, ihren Zielen und was ihr bei ihren Finanzen wichtig ist. Auch thematisieren wir Julias persönliche Herausforderungen im Umgang mit ihren Finanzen. So kann ich ihr direkt den einen oder anderen Tipp aus meiner Erfahrung mitgeben, den sie direkt umsetzen kann. Mein Ziel ist es, Julias Situation und ihr Anliegen so gut es geht zu verstehen. Ich stelle daher viele Fragen und mache mir Notizen. Außerdem soll Julia die Möglichkeit haben, all ihre Fragen in Bezug auf eine mögliche Zusammenarbeit zu stellen. So sprechen wir auch detailliert über die verschiedenen Beratungsschwerpunkte sowie die Vergütungsmöglichkeiten meiner Dienstleistung.
Da Julia sich von Beginn an im Gespräch wohlfühlt und nicht das Gefühl hat, dass nur um den Verkauf von Finanzprodukten geht, vereinbaren wir unseren ersten Folgetermin.
Ich gebe Julia für ihre Vorbereitung einige Hinweise und sende ihr im Nachgang mit der Terminbestätigung einige Vorlagen, mit denen sie die im nächsten Termin benötigten Informationen leichter zusammenstellen kann.
Schritt 2
Erfassungstermin (Bestandsaufnahme)
Planungsbasis schaffen
Das Ziel des "Erfassungstermins" besteht darin, Julias finanzielle Situation möglichst vollständig aufzunehmen, zu verstehen, mit Julias Zielen abzugleichen und Optimierungspotenziale aufzudecken.
Wir beginnen damit, das wir Julias Einkommenssituation erfassen und alle monatlichen Ausgaben auflisten. Wie nehmen außerdem Julias aktuelle Vermögenssituation auf, d.h. ihre angesparten Gelder mit den entsprechenden Vermögensbausteinen (z.B. Tagesgeld- und Festgeldkonten, Depots).
Im letzten Schritt der Erfassung verschaffen wir uns auch einen Überblick zu den bestehenden Versicherungen.
Ziele definieren
Anschließend geht es um Julias finanzielle Ziele. Mit anderen Worten: Nachdem wir Julias "Ist-Situation" kennen, gilt es Julias "Soll-Situation" zu definieren. Dies schaffen wir, indem wir die folgenden Fragen thematisieren:
- Wie sieht Julias gewünschter Lebensstil im Alter aus? Welches monatliche Nettoeinkommen soll zur Verfügung stehen? Wann möchte Julia in die Rente gehen können?
- Welche Notfall-Reserve möchte Julia stets bereit halten, um finanziell flexibel auf Unvorhergesehenes reagieren zu können?
- Welche kurz- und mittelfristigen finanziellen Wünsche gibt es, für die Julia Geld zurücklegen möchte?
- Welches monatliche Mindesteinkommen soll bei längerem Einkommensausfall gesichert sein, um das Leben angemessen finanziell weiterführen zu können?
SOLL-IST-Abgleich
Indem wir nun Julias finanzielle Situation mit ihren Wünschen gegenüber stellen, erkennen wir die konkreten Beratungsthemen:
- Julias bisherige Rentenvorsorge reicht nicht aus, um den gewünschten Lebensstil im Alter zu realisieren. Hier gilt es Optionen zu besprechen, mit denen diese Rentenlücke geschlossen werden kann.
- Julias Notfall-Reserve ist dank des Erbes über den tatsächlichen Bedarf hinaus gefüllt. In Anbetracht der Inflation ist das suboptimal. Hier empfiehlt sich eine Umstrukturierung in Richtung einer gewinnbringenden Anlage.
- Beim Aufnehmen von Julias Versicherungen fällt auf, dass einige Verträge schon länger nicht aktualisiert worden sind. Es ist sehr wahrscheinlich, dass durch eine Optimierung bessere Leistungen bei gleichzeitig geringeren Beiträgen erreicht werden können.
Dies sind demnach die Themen, denen wir uns im darauf folgenden Planungstermin widmen werden.
Schritt 2
Erfassungstermin
(Bestandsaufnahme)
Planungsbasis schaffen
Das Ziel des "Erfassungstermins" besteht darin, Julias finanzielle Situation möglichst vollständig aufzunehmen, zu verstehen, mit Julias Zielen abzugleichen und Optimierungspotenziale aufzudecken.
Wir beginnen damit, das wir Julias Einkommenssituation erfassen und alle monatlichen Ausgaben auflisten. Wie nehmen außerdem Julias aktuelle Vermögenssituation auf, d.h. ihre angesparten Gelder mit den entsprechenden Vermögensbausteinen (z.B. Tagesgeld- und Festgeldkonten, Depots).
Im letzten Schritt der Erfassung verschaffen wir uns auch einen Überblick zu den bestehenden Versicherungen.
Ziele definieren
Anschließend geht es um Julias finanzielle Ziele. Mit anderen Worten: Nachdem wir Julias "Ist-Situation" kennen, gilt es Julias "Soll-Situation" zu definieren. Dies schaffen wir, indem wir die folgenden Fragen thematisieren:
- Wie sieht Julias gewünschter Lebensstil im Alter aus? Welches monatliche Nettoeinkommen soll zur Verfügung stehen? Wann möchte Julia in die Rente gehen können?
- Welche Notfall-Reserve möchte Julia stets bereit halten, um finanziell flexibel auf Unvorhergesehenes reagieren zu können?
- Welche kurz- und mittelfristigen finanziellen Wünsche gibt es, für die Julia Geld zurücklegen möchte?
- Welches monatliche Mindesteinkommen soll bei längerem Einkommensausfall gesichert sein, um das Leben angemessen finanziell weiterführen zu können?
SOLL-IST-Abgleich
Indem wir nun Julias finanzielle Situation mit ihren Wünschen gegenüber stellen, erkennen wir die konkreten Beratungsthemen:
- Julias bisherige Rentenvorsorge reicht nicht aus, um den gewünschten Lebensstil im Alter zu realisieren. Hier gilt es Optionen zu besprechen, mit denen diese Rentenlücke geschlossen werden kann.
- Julias Notfall-Reserve ist dank des Erbes über den tatsächlichen Bedarf hinaus gefüllt. In Anbetracht der Inflation ist das suboptimal. Hier empfiehlt sich eine Umstrukturierung in Richtung einer gewinnbringenden Anlage.
- Beim Aufnehmen von Julias Versicherungen fällt auf, dass einige Verträge schon länger nicht aktualisiert worden sind. Es ist sehr wahrscheinlich, dass durch eine Optimierung bessere Leistungen bei gleichzeitig geringeren Beiträgen erreicht werden können.
Dies sind demnach die Themen, denen wir uns im darauf folgenden Planungstermin widmen werden.
Schritt 3
Planungstermin (Lösungsfindung)
Altersvorsorge
Ziel: Rentenlücke schließen
Im Erfassungstermin haben wir bereits die Höhe von Julias Rentenlücke identifizieren können. Auf Basis dieses Bedarfs berechnen wir nun die Sparrate, die Julia ihrem individuellen Rentenziel zuteilen sollte. Darüber hinaus sprechen wir über verschiedene Möglichkeiten der Altersvorsorge und stellen die Vor- und Nachteile dieser Optionen jeweils gegenüber. Hier berücksichtigen wir auch steuerliche Aspekte, mit denen Julia den Aufbau ihrer Altersvorsorge optimieren kann: Indem sie Teile ihrer Altersvorsorge vom Staat bezuschussen lässt, kann sie ihr Ziel auch mit einer niedrigeren Sparrate erreichen. Nachdem Julia die verschiedenen Bausteine der Altersvorsorge kennt, kann sie die zu ihrer Lebensplanung passende(n) Lösung(en) wählen.
Geldanlage
Ziel: Vermögen bedarfsgerecht strukturieren
Ist der Notfall-Puffer gefüllt, können darüber hinaus gehende Gelder gewinnbringend angelegt werden. Auch hier stehen Julia verschiedene Optionen zur Verfügung. Neben einer Investition am Kapitalmarkt kann Julia beispielsweise auch kapitalmarktunabhängige Anlagen in Betracht ziehen. Tatsächlich ließe sich mit dem Erbe - vorausgesetzt das monatlich freie Budget lässt dies zu - auch eine erste, kleine Immobilie als Kapitalanlage realisieren. Für eine TÜV-geprüfte 2-Zimmer-Wohnung in nachgefragter Lage planen wir mit max. 25.000€ Eigenkapital und einem Tilgungsbudget von 300 - 400€. Da dies in Julias Liquiditätssituation passt, kann sie auf diese Weise schon frühzeitig Immobilieneigentum erwerben. Somit stehen Julia noch 10.000€ über den Puffer hinaus gehendes Budget zur Verfügung, das flexibel innerhalb eines Vermögensdepots angelegt werden kann. Hier besprechen wir die Grundlagen der Geldanlage, sodass Julia die Chancen und Risiken richtig einschätzen und Investitions-Entscheidungen mit einem "guten Bauchgefühl" treffen kann.
Finanzkonzept
An dieser Stelle unserer Zusammenarbeit kennt Julia ihren individuellen Bedarf und verschiedene Lösungsmöglichkeiten, mit denen sie ihren Bedarf decken kann. Nun liegt die Entscheidung bei ihr, ob sie mit mir auch über konkrete Finanzprodukte sprechen und ihr Konzept über geeignete Lösungsbausteine gemeinsam mit mir umsetzen möchte. In diesem Fall verlassen wir den Bereich der konzeptionellen Finanzplanung und gehen über in die unabhängige Finanzberatung.
Schritt 4
Individuelle Finanzberatung
Altersvorsorge
Baustein- und Anbieterauswahl
Aus unserem Planungstermin kennt Julia nun die verschiedenen Produktoptionen im Bereich der Altersvorsorge. Nun gilt es die verschiedenen Produktanbieter transparent zu vergleichen und den für Julias Situation passenden "Partner" zu finden. Ich kläre Julia darüber auf, worauf zu achten ist und wir besprechen verschiedene Angebote. Auf diese Weise kann Julia eine fundierte Entscheidung für ihre Altersvorsorge treffen.
Immobilie als Kapitalanlage
Objektsuche und Wirtschaftlichkeitsberechnung
Über die Kooperation mit Deutschland Immobilien können Julia und ich TÜV-geprüfte Anlageobjekte konkret in Augenschein nehmen und die Wirtschaftlichkeit einer Investition auf Basis der voraussichtlichen Finanzierungskonditionen einschätzen. Ist diese gegeben, senden wir gemeinsam eine deutschlandweite Finanzierungsanfrage an >400 Banken raus. Mit anderen Worten: Wir "bewerben" und bei den Banken um eine Finanzierung. Auf Basis der Rückmeldungen können wir so für Julia das beste Finanzierungsanbebot finden. Dieses nutzen wir im Anschluss, um eine konkrete Simulation des Immobilienkaufs vorzunehmen, sodass Julia eine solide Entscheidungsgrundlage hat. Anschließend begleite ich Julia auch bei allen weiteren Schritten - bis hin zum Notartermin.
Übrigens: Bei den von mir vermittelten Immobilien ist eine professionelle Verwaltung stets in der Kalkulation inbegriffen. So entsteht für Julia als frisch gebackene Vermieterin kein Mehraufwand.
Geldanlage
Individuelles Anlagekonzept
Für die über die Immobilieninvestition und die Notfall-Reserve hinaus gehenden Gelder stellen wir für Julia ein individuelles Anlagekonzept zusammen, das auf Julias finanziellen Zielen und ihrer persönlichen Risikoneigung basiert. So arbeiten wir beispielweise für mittelfristige Anlagezeiträume mit risikoärmeren Mischfonds, während langfristige Anlagezeiträume mit Aktienfonds und/oder ETFs abgedeckt werden können. Das Ziel ist ein möglichst breit gestreutes Konzept, das Julia die größtmögliche Flexibilität bietet, wenn sie zukünftig über die angelegten Gelder verfügen möchte.
Versicherungen
Vertrags-Check & Versicherungsberatung
All unser Planungsaufwand nützt nichts, wenn Julias Absicherungsfundament nicht stimmig ist. Ich kläre Julia über ggf. bestehende Schwachstellen sowie Lücken innerhalb ihrer Versicherungsverträge auf und liefere Optimierungsvorschläge. Ist ein bestehender Vertrag bereits gut gestaltet, so bekommt Julia auch hier ein transparentes Feedback und kann ihn guten Gewissens beibehalten.
Schritt 3
Planungstermin
(Lösungsfindung)
Altersvorsorge
Ziel: Rentenlücke schließen
Im Erfassungstermin haben wir bereits die Höhe von Julias Rentenlücke identifizieren können. Auf Basis dieses Bedarfs berechnen wir nun die Sparrate, die Julia ihrem individuellen Rentenziel zuteilen sollte. Darüber hinaus sprechen wir über verschiedene Möglichkeiten der Altersvorsorge und stellen die Vor- und Nachteile dieser Optionen jeweils gegenüber. Hier berücksichtigen wir auch steuerliche Aspekte, mit denen Julia den Aufbau ihrer Altersvorsorge optimieren kann: Indem sie Teile ihrer Altersvorsorge vom Staat bezuschussen lässt, kann sie ihr Ziel auch mit einer niedrigeren Sparrate erreichen. Nachdem Julia die verschiedenen Bausteine der Altersvorsorge kennt, kann sie die zu ihrer Lebensplanung passende(n) Lösung(en) wählen.
Geldanlage
Ziel: Vermögen bedarfsgerecht strukturieren
Ist der Notfall-Puffer gefüllt, können darüber hinaus gehende Gelder gewinnbringend angelegt werden. Auch hier stehen Julia verschiedene Optionen zur Verfügung. Neben einer Investition am Kapitalmarkt kann Julia beispielsweise auch kapitalmarktunabhängige Anlagen in Betracht ziehen. Tatsächlich ließe sich mit dem Erbe - vorausgesetzt das monatlich freie Budget lässt dies zu - auch eine erste, kleine Immobilie als Kapitalanlage realisieren. Für eine TÜV-geprüfte 2-Zimmer-Wohnung in nachgefragter Lage planen wir mit max. 25.000€ Eigenkapital und einem Tilgungsbudget von 300 - 400€. Da dies in Julias Liquiditätssituation passt, kann sie auf diese Weise schon frühzeitig Immobilieneigentum erwerben. Somit stehen Julia noch 10.000€ über den Puffer hinaus gehendes Budget zur Verfügung, das flexibel innerhalb eines Vermögensdepots angelegt werden kann. Hier besprechen wir die Grundlagen der Geldanlage, sodass Julia die Chancen und Risiken richtig einschätzen und Investitions-Entscheidungen mit einem "guten Bauchgefühl" treffen kann.
Finanzkonzept
An dieser Stelle unserer Zusammenarbeit kennt Julia ihren individuellen Bedarf und verschiedene Lösungsmöglichkeiten, mit denen sie ihren Bedarf decken kann. Nun liegt die Entscheidung bei ihr, ob sie mit mir auch über konkrete Finanzprodukte sprechen und ihr Konzept über geeignete Lösungsbausteine gemeinsam mit mir umsetzen möchte. In diesem Fall verlassen wir den Bereich der konzeptionellen Finanzplanung und gehen über in die unabhängige Finanzberatung.
Schritt 4
Individuelle Finanzberatung
Altersvorsorge
Baustein- und Anbieterauswahl
Aus unserem Planungstermin kennt Julia nun die verschiedenen Produktoptionen im Bereich der Altersvorsorge. Nun gilt es die verschiedenen Produktanbieter transparent zu vergleichen und den für Julias Situation passenden "Partner" zu finden. Ich kläre Julia darüber auf, worauf zu achten ist und wir besprechen verschiedene Angebote. Auf diese Weise kann Julia eine fundierte Entscheidung für ihre Altersvorsorge treffen.
Immobilie als Kapitalanlage
Objektsuche und Wirtschaftlichkeitsberechnung
Über die Kooperation mit Deutschland Immobilien können Julia und ich TÜV-geprüfte Anlageobjekte konkret in Augenschein nehmen und die Wirtschaftlichkeit einer Investition auf Basis der voraussichtlichen Finanzierungskonditionen einschätzen. Ist diese gegeben, senden wir gemeinsam eine deutschlandweite Finanzierungsanfrage an >400 Banken raus. Mit anderen Worten: Wir "bewerben" und bei den Banken um eine Finanzierung. Auf Basis der Rückmeldungen können wir so für Julia das beste Finanzierungsanbebot finden. Dieses nutzen wir im Anschluss, um eine konkrete Simulation des Immobilienkaufs vorzunehmen, sodass Julia eine solide Entscheidungsgrundlage hat. Anschließend begleite ich Julia auch bei allen weiteren Schritten - bis hin zum Notartermin.
Übrigens: Bei den von mir vermittelten Immobilien ist eine professionelle Verwaltung stets in der Kalkulation inbegriffen. So entsteht für Julia als frisch gebackene Vermieterin kein Mehraufwand.
Geldanlage
Individuelles Anlagekonzept
Für die über die Immobilieninvestition und die Notfall-Reserve hinaus gehenden Gelder stellen wir für Julia ein individuelles Anlagekonzept zusammen, das auf Julias finanziellen Zielen und ihrer persönlichen Risikoneigung basiert. So arbeiten wir beispielweise für mittelfristige Anlagezeiträume mit risikoärmeren Mischfonds, während langfristige Anlagezeiträume mit Aktienfonds und/oder ETFs abgedeckt werden können. Das Ziel ist ein möglichst breit gestreutes Konzept, das Julia die größtmögliche Flexibilität bietet, wenn sie zukünftig über die angelegten Gelder verfügen möchte.
Versicherungen
Vertrags-Check & Versicherungsberatung
All unser Planungsaufwand nützt nichts, wenn Julias Absicherungsfundament nicht stimmig ist. Ich kläre Julia über ggf. bestehende Schwachstellen sowie Lücken innerhalb ihrer Versicherungsverträge auf und liefere Optimierungsvorschläge. Ist ein bestehender Vertrag bereits gut gestaltet, so bekommt Julia auch hier ein transparentes Feedback und kann ihn guten Gewissens beibehalten.
Wussten Sie, dass...
Sie anstatt einer ganzheitlichen Beratung auch einzelne Beratungsmodule bei mir buchen können? So können wir spezifisch auf Ihr Wunschthema eingehen. Lassen Sie uns in einem Kennenlerngespräch über Ihre individuellen Beratungswünsche sprechen!
Fazit
Abgleich der Erwartungen und Zielerfüllung
In unserem Kennenlerngespräch hatte Julia bereits ihre Wunschthemen für unsere Zusammenarbeit geäußert. Diese waren:
Schritt 5 (optional)
Langfristige Betreuung
Finanzielle ausrichtung erhalten
Zugegeben: Die Planung und Erstellung eines Finanzkonzepts benötigt erst einmal einiges an Zeit und Aufwand. Sobald Julia jedoch optimal aufgestellt ist, bedarf es in der Regel nur kleinerer Anpassungen, um diese Ausrichtung langfristig beizubehalten.
Hierfür biete ich meinen Klient*innen ein jährliches kostenfreies Check-Up-Gespräch an. Dieses nutzen wir unter anderem, um Veränderungen in der Einnahmen- und Ausgabensituation zu erfassen, den Fortschritt bei der Altersvorsorge zu prüfen, die Geldanlage zu evaluieren und die Aktualität der Versicherungen zu gewährleisten.
Darüber hinaus stehe ich meinen Klient*innen auch zwischen den Check-Up-Gesprächen als persönliche Ansprechpartnerin für Finanzthemen zur Seite.
Schritt 5 (optional)
Langfristige Betreuung
Finanzielle ausrichtung erhalten
Zugegeben: Die Planung und Erstellung eines Finanzkonzepts benötigt erst einmal einiges an Zeit und Aufwand. Sobald Julia jedoch optimal aufgestellt ist, bedarf es in der Regel nur kleinerer Anpassungen, um diese Ausrichtung langfristig beizubehalten.
Hierfür biete ich meinen Klient*innen ein jährliches kostenfreies Check-Up-Gespräch an. Dieses nutzen wir unter anderem, um Veränderungen in der Einnahmen- und Ausgabensituation zu erfassen, den Fortschritt bei der Altersvorsorge zu prüfen, die Geldanlage zu evaluieren und die Aktualität der Versicherungen zu gewährleisten.
Darüber hinaus stehe ich meinen Klient*innen auch zwischen den Check-Up-Gesprächen als persönliche Ansprechpartnerin für Finanzthemen zur Seite.
BeratungsProzess
In 4 Schritten zur individuellen Lösung
1.
Bedarf klären
Bringen Sie all Ihre Fragen mit und erzählen Sie mir von Ihrer Situation sowie Ihren Erwartungen an meine Beratung. Je genauer ich Ihre Situation und Ihre Präferenzen kenne, umso bessere Empfehlungen kann ich Ihnen geben.
2.
Optionen verstehen
Ich kläre Sie auf und helfe Ihnen dabei, Unterschiede zwischen verschiedenen Möglichkeiten zu verstehen. So werden Sie entscheidungsfähig und können aus den verfügbaren Lösungen das zu Ihnen passende Angebot wählen.
3.
Produktempfehlung erhalten
Sie erhalten eine gut begründete Empfehlung für Ihren individuellen Bedarf. Auf Wunsch erläutere ich Ihnen auch Alternativen und zeige Ihnen deren Vor- und Nachteile nachvollziehbar auf. Sie entscheiden, was Sie umsetzen wollen!
4.
Wunschlösung umsetzen
Sie sind mit meiner Beratung und der Produktempfehlung zufrieden? Dann unterstütze ich Sie auch gerne bei der konkreten Umsetzung: Wir füllen alle erforderlichen Formulare aus und bringen Ihre Wunschlösung auf den Weg.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
PRICING
Was kostet eine Fianzbratung?
Der Ersttermin ist für Sie kostenfrei. Darüber hinaus orientiert sich die Vergütung an der Dienstleistung, die Sie in Anspruch nehmen möchten. Detaillierte Informationen finden Sie bei den einzelnen Finanzdienstleistungen und im kostenfreien Erstgespräch. Mehr Informationen
Lassen Sie uns auch Ihre Finanzen optimal aufstellen!
Finanzen verstehen. Richtig entscheiden.
Downloads:
Kontakt:
M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk
c/o MLP Finanzberatung SE
Admiralitätstraße 10
20459 Hamburg
Tel: +49 (0) 40 300926 73
E-Mail: Sandra.Lekarczyk@mlp.de
©2020-2026 M.Sc. Sandra Katarzyna Lekarczyk, alle Rechte vorbehalten.
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