Unabhängige Finanzberatung bedeutet, dass der Finanzberater/die Finanzberaterin im Interesse seiner Klient*innen handelt und keinerlei Verpflichtungen oder Verbindungen gegenüber bestimmten Finanzprodukten oder Versicherungsgesellschaften hat. Ein*e unabhängige*r Finanzberater*in ist somit nicht darauf beschränkt, nur die Produkte eines bestimmten Unternehmens zu empfehlen, sondern wählt aus einer breiten Palette von Finanzinstrumenten und Anbietern die Lösung, die am besten zum Bedaf des Klienten/der Klientin passt.

Die Unabhängigkeit eines Finanzberaters/einer Finanzberaterin ist wichtig, weil sie sicherstellt, dass die Empfehlungen, die Sie erhalten, in Ihrem Interesse liegen. 

Dies können Sie an der Eintragung ins Maklerregister der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK) nachvollziehen. Hier ist die Fimierung aller zugelassenen Dienstleister*innen in Deutschland aufgeführt. Die für die Überprüfung notwendige Registrierunmgsnummer des Beraters/der Beraterin finden Sie i.d.R. im Impressum. Nutzen Sie gerne den folgenden Link, um meine Registrierungsnummer direkt zu überprüfen: Zum Maklerregister. 

Sie können sich Ihre Finanzprodukte natürlich auch selbst im Internet zusammen suchen. Ein*e Finanzberater*in spart Ihnen jedoch eine Menge Zeit bei i.d.R. gleichen Kosten und mehr Optionen, aus denen Sie wählen können. Dies liegt daran, dass die Beratungsprovisionen in den Produkten bereits eingepreist sind, sodass Sie diese stets mitbezahlen - auch wenn gar keine Beratung stattgefunden hat. Ein*e Berater*in kann Ihnen an dieser Stelle auch Geld sparen, indem er/sie Ihnen transparent die Kosten einzelner Produkte gegenüber stellt. Zudem hat der Berater/die Beraterin i.d.R. einen umfassenden Blick auf die am Markt herrschenden Produktgegebenheiten und kann Ihnen auf Basis Ihrer individuellen Situation wertvolle Experten-Tipps aus ihrem/seinen Erfahrungs- und Wissenschatz liefern.

Die Inanspruchnahme eines Finanzberaters/einer Finanzberaterin können Sie grob mit dem Mehrwert eines Steuerberaters vergleichen: Natürlich können Sie Ihre Steuererklärung auch alleine machen aber der Profi - der speziell ausgebildete Steuerberater - kennt nochmal deutlich mehr Tipps und Kniffe. So kann er in der Regel aus Ihrer Situation noch mehr für Sie herausholen - von der Zeitersparnis und den damit verbundenen Opportunitätskosten ganz zu schweigen. 

Die Online-Beratung läuft über den Online-Beratungsservice "Flexperto" ab, d.h. Sie müssen kein zusätzliches Programm auf Ihrem Computer installieren. Ca. 10 Minuten vor unserem Beratungstermin sende ich Ihnen einen Link, mit dem Sie sich in unsere Beratungssession einwählen können. Die Session ist so gestaltet, dass wir uns sehen und miteinander sprechen können. Außerdem kann ich Ihnen meinen Beratungsbildschirm freischalten, sodass Sie alle Anwendungen sehen können. Zusätzlich blende ich Ihnen den Bildschirm meines Tablets ein, auf dem ich Ihnen Details erläutern sowie Zusammenhänge und Konzeptideen skizzieren kann - also fast so, als wenn Sie bei mir am Beratungstisch sitzen würden. Nicht umsonst wurde ich 2021 von WhoFinance zur Top-Beraterin für Videoberatung gewählt.

Natürlich kostet eine qualitativ hochwertige Beratung etwas und ist keineswegs vergleichbar mit einem kostenfreien Depot bei einer Online-Bank. Die gute Nachricht an dieser Stelle ist: Meine Vergütung als Beraterin ist bereits innerhalb der konkreten Produktlösungen eingepreist. Dieser Betrag ist immer gleich, unabhängig davon, wo die Lösungsbausteine in Auftrag gegeben werden, sodass auch bei einer unabhängigen Beratung keine zusätzlichen Kosten anfallen.

Beim Thema Geldanlage findet eine unabhängige Beratung statt, die dadurch gewährleistet wird, dass die Vermittlungsprovisionen den Klient*innen gutgeschrieben werden. Auch ETFs sind möglich. Es gibt keine Transaktions- oder versteckte Gebühren. Alles - Beratung, Betreuung, Konzepterstellung sowie -anpassung, Check-Ups - wird mit einer Jahresdepotgebühr von i.d.R. unter < 1% p.a. abgegolten. Dieses Pricing gewährleistet auch, dass eine positive Depotentwicklung ebenfalls im Sinne des Beraters/der Beraterin ist. Gerne gehe ich im Erstgespräch nochmal detailliert auf dieses Thema ein.

Ein ganzheitliches Finanzkonzept berücksichtigt alle wesentlichen Bereiche der privaten Finanzplanung. Diese sind: Liquiditätsbilanz, Vermögensstrukturierung und Absicherungen.
Liquiditätsbilanz: Hier geht es darum, Ihre Einnahmen Ihren Ausgaben transparent gegenüber zu stellen und so das "freie Budget" zu kalkulieren, mit denen Sie Ihre finanziellen Ziele und Wünsche angehen können. Auf Wunsch kann in diesem Bereich auch eine Optimierung Ihrer Cashflows vorgenommen werden, sodass Sie generell Ihre Einnahmen und Ausgaben besser im Blick haben.
Vermögensstrukturierung: In diesem Bereich liegt der Fokus auf einer optimalen Finanzstruktur, basierend auf Verfügbarkeit, Sicherheit und Rendite, die sich in ihrem jeweiligen Ausmaß an Ihren Bedürfnissen orientieren. Hier sollte stets darauf geachtet werden, dass Sie für ungeplante Ausgaben stets einen ausreichend hohen Geldpuffer verfügbar haben, während Ihr übriges Vermögen gewinnbringend angelegt werden kann. Letzteres geht mit einer steuerlichen Optimierung und individuellen Ausrichtung gemäß Ihrer persönlichen Risikotoleranz einher. 
Absicherungen: Zu einem ganzheitlichen Finanzkonzept gehört auch ein stabiles Absicherungsfundament, das Sie effektiv vor existenziellen Risiken schützt. Bestehende Verträge sollten daher auf Ihre Qualität und Aktualität hin geprüft und ggf. bestehende Lücken mit den passenden Versicherungslösungen geschlossen werden.

Die Aufgaben eines Finanzplaners/einer Finanzplanerin sind darauf ausgerichtet, finanzielle Ziele der Klientin/des Klienten zu erreichen, Risiken zu minimieren und eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen. Hierzu wird die Situation der Klientin/des Klienten gründlich analysiert und basierend auf den gesammelten Informationen eine maßgeschneiderte Finanzstrategie entwickelt. Diese umfasst Anlageempfehlungen, Altersvorsorgeplanung, Versicherungsbedarf und Steueroptimierung. Der Finanzberater/die Finanzberaterin gibt klare Empfehlungen, welche Schritte der Klient/die Klientin unternehmen sollte, um seine/ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dabei werden verschiedene Optionen abgewogen.

Gleichzeitig liegt es an ihm/ihr sicherzustellen, dass die Klientin/der Klient die Optionen nachvollziehen und aus ihnen wählen kann. Auf Wunsch unterstützt der Finanzplaner/die Finanzplanerin auch bei der praktischen Umsetzung des Finanzkonzepts. 

Das Ziel der Finanzplanung besteht darin, Ihre Finanzen optimal auf Ihre Ziele und Wünsche auszurichten. Das schaffen wir mit den folgenden Schritten:
Kennenlernen und Bedarfsanalyse: Der erste Schritt besteht in einem Kennenlernen. Wir besprechen Ihre finanzielle Situation, Ihre Herausfroderungen sowie Ihre Ziele und Wünsche. Dies hilft mir als Beraterin, ein umfassendes Verständnis für Ihre Bedürfnisse zu entwickeln.
Datenaufnahme: Wir bringen Transparenz in Ihre aktuelle Vermögenssituation, indem wir Ihre Liquidität sowie die ggf. bereits bestehenden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Verträge katalogisieren. Auf diese Weise legen wir Handlungsspielräume und Optimierungsmöglichkeiten offen.
Strategieentwicklung: Basierend auf den gesammelten Informationen entwickeln wir eine maßgeschneiderte Finanzstrategie. Diese kann Anlagetipps, Empfehlungen zur Altersvorsorge, Versicherungsoptionen und andere finanzielle Schritte beinhalten. Ich erläutere Ihnen die Vor- und Nachteile verschiedener Optionen, sodass Sie die zu Ihrer Lebenssituation passende Lösung wählen können.
Umsetzung: Wenn Sie mit meinen Empfehlungen und Ihrem Finanzkonzept einverstanden sind, unterstütze ich Sie auf Wunsch auch bei der Umsetzung. 

Bei der Finanzbetreuung handelt es sich um eine langfristige Zusammenarbeit. Hier wird Ihre finanzielle Situation regelmäßig überprüft, sodass frühzeitig Anpassungen vorgenommen werden können, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Ihre finanzielle Ausrichtung mit Ihrem Leben mithält. Außerdem bin ich für Sie als verlässliche Ansprechpartnerin für alle finanziellen Fragen schnell erreichbar und unterstütze Sie mit einem umfassenden Service, z.B. Formular-, Umzugs- und Kontowechselservice.

Ich arbeite als selbstständige Beraterin unter dem Dach der MLP SE - des größten Finanz-Beratungshauses für Akademiker*innen in Deutschland. Ich sehe MLP als die für mich optimale Möglichkeit mich voll und ganz auf meine Beratungstätigkeit zu konzentrieren, da ich vom MLP Backoffice umfassend entlastet werde. Zudem nutze ich die IT-Infrastruktur, die Aus- und Weiterbildungsmöglichkeiten und schätze den Zugriff auf über 50 Jahre Fachexpertise in der MLP-Zentrale. So habe ich jederzeit das Wissen parat, um meine Klient*innen individuell beraten zu können.

Nein! Als Strukturvertriebe werden Unternehmen bezeichnet, welche schwerpunktmäßig mit Handelsvertreter*innen zusammenarbeiten, deren Vergütung oft über ein sogenanntes “Pyramidensystem” erfolgt. Der Fokus liegt dadurch oft auf dem Anwerben neuer Kolleg*innen, anstatt auf qualitativ hochwertiger Beratung. Dies trifft auf MLP nicht zu!

Sicherlich gibt es auch einige sehr gute und seriöse Mitarbeiter*innen in solchen Finanzvertrieben. Allerdings wird die Qualitätskontrolle in diesen Unternehmen oft vernachlässigt und neue Berater*innen meinen bereits nach einigen Wochenendseminaren kompetent beraten und über die finanzielle Lebenssituation von Kund*innen entscheiden zu können. Zudem erfolgt die Beratung oft nebenberuflich. Alle MLP-Beraterinnen sind hauptberuflich tätig und werden vor Antritt der Berater*innentätigkeit an der unternehmenseigenen, zertifizierten MLP Corporate University ausgebildet und regelmäßig geprüft.

Nein! Die Zusammenarbeit kann jederzeit von beiden Parteien aus beendet werden.